個人事業主のファクタリングに対応をしている企業5選

「ファクタリングに興味があるけれど、個人事業主でも利用できるのだろうか？」

資金調達の方法を探している中でファクタリングの存在を知って、個人事業主でも利用できるのか、気になっている方も多いのではないでしょうか？

まず結論から言うと、個人事業主でもファクタリングを利用することは可能です。

しかし、個人事業主がファクタリングを利用するには、注意点が何点かあります。

そこで、今回は個人事業主のファクタリングについて解説し、個人事業主がファクタリングを利用するために知っておくべきことをお伝えします。

そして、個人事業主にオススメのファクタリング業者を厳選して5社をご紹介します。

本記事を読むことで、ファクタリングを利用するべきかの判断ができ、さらに自分にピッタリのファクタリング業者が見つかるようになります。

これからファクタリングの利用をご検討の個人事業主の方にとって、有益な情報をまとめましたので、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリングは個人事業主でも使える？

冒頭でもお伝えしましたが、個人事業主でもファクタリングを利用することは可能です。

しかし、企業がファクタリングを利用するのに比べて、個人事業主のファクタリングの利用は難しいケースが多いです。

なぜ難しいかの理由は5つあります。

個人事業主のファクタリングの利用が難しいと言われる5つの理由

 

1つずつ説明していきます。

法人に比べて個人事業主の信用が低い

やはり法人と比べると個人事業主は、社会的信用度が低いです。

また、資金用途が仕事の業務上に関係するものではなく、プライベート用なのではないかと勘繰られてしまう場合も多々あります。

安定的に売掛債権を確保することが難しい

ファクタリングでは、安定的な売り上げがあるのかということが、審査の条件の一つです。
安定的な売り上げが無い場合、ファクタリング業者もリスクを感じ、審査に通りにくくなります。

もちろん、全ての個人事業主が当てはまるわけではありませんが、一般論として個人事業主は売り上げが不安定で波が激しいという事実があります。
その事実が、個人事業主のファクタリングの利用が難しい理由の一つになります。

売掛の入金サイトが長い

入金サイトとは、取引代金の締め日から実際の入金日までの期間のことです。

個人事業主は法人と比べて、自分で全ての業務を行わなければいけないため、資金の回収にまで手が回らないことも多いでしょう。

その結果、入金サイトが長くなりがちな個人事業主は審査に通りにくく、ファクタリングの利用が難しいということになります。

売掛債権の金額が買い取り最低金額より低い

ファクタリングには、買い取りの最低金額が存在します。この最低金額はそれぞれのファクタリング業者によって異なります。

一般的に、会社より売上金額の低い個人事業主は、この点でも会社の場合と比べて不利になります。

 

利用したいと思ったファクタリング業者があっても、最低金額に達していないために利用できないということも起こりやすくなります。

債権譲渡登記ができない

ファクタリングを利用する際、債権譲渡登記という手続きを行います。

これは、同じ売掛債権を別のファクタリング業者に二重買い取りさせないようにするための手続きです。ですが、個人事業主の場合、この債権譲渡登記を取ることが不可能です。

ですので、ファクタリング業者は、個人事業主を信頼するほかありません。つまりファクタリング業者にとって、個人事業主との契約には企業と比べてリスクがあるということです。

そのため、個人事業主とは取引しないファクタリング業者も多くあります。

個人事業主のファクタリングのメリット・デメリット

個人事業主がファクタリングを利用する際のメリットとデメリットは、次の通りです。

メリット
・最短即日で資金調達できる
・柔軟な審査基準で銀行融資より審査が易しい
・財務状況が悪くても資金を調達できる
・保証人や担保が必要ない
・繰り返し利用することができる

デメリット
・ファクタリング業者選びが難しい
・悪徳業者による詐欺の可能性がある

それぞれ解説します。

個人事業主のファクタリングのメリット

・最短即日で資金調達できる

ファクタリングは条件さえ揃えば、最短即日で売掛金を現金化することができます。
急に現金が必要な場合にスピーディーに資金調達ができます。

また、同じくスピーディーな資金調達が可能で、ファクタリングとよく比較される資金調達法にビジネスローンがありますが、それぞれの特徴と違いは次の記事で解説しています。

ファクタリングとビジネスローンの違いについての記事はこちら

・柔軟な審査基準で銀行融資より審査が易しい

一般的にファクタリングは銀行融資より審査が易しいです。

その理由は審査対象の違いがあるからです。
具体的には、銀行融資では「会社の信用」が審査対象となるのに対して、ファクタリングでは「売掛金」や「売掛先の企業」が審査対象となるためです。

そして、ファクタリングの場合、ファクタリング対象の売掛金が確実に存在するか、定期的に発生するか等が調査されます。ですので、売掛先の会社の信用が重要になります。

・財務状況が悪くても資金を調達できる

前述の「審査が易しい」ということと関連していますが、ファクタリングは財務状況が悪くても資金を調達できる可能性があります。

多額の借り入れがあったり、収支がマイナスであったり、税金を滞納していたりしている場合、銀行融資の審査に通る可能性は低くなります。

多くの個人事業主が事業の浮き沈みの激しく、時には税金を払うことが難しくて滞納してしまうこともあるでしょう。

しかし、銀行融資を受けるには財務状況が厳しい場合でも、ファクタリングは売掛金や売掛先の企業が審査対象なので、利用することができます。

とはいえ、無条件というわけではなく、少なくともきちんとした支払い計画を立てていることが必要となります。

ファクタリングでも財務状況が悪く、その状態を放置していると判断されると、審査に通らない可能性もあります。

・保証人や担保が必要ない

銀行融資では保証人や担保が必要になりますが、ファクタリングの場合は必要ありません。
なぜなら、ファクタリングは売掛債権の買い取りサービスだからです。

保証人や担保が不要のため、資金調達のハードルは低く、利用しやすいと言えます。

・繰り返し利用することができる

借り入れの場合、限度額に達してしまえば、借りているお金を返済しない限り、繰り返して借り続けることは出来ません

それに対して、ファクタリングの場合は売掛債権がある限り、繰り返して利用できます。

つまり、継続的な売掛先企業がある場合、継続的に繰り返してファクタリングを利用することも、可能というわけです。

個人事業主のファクタリングのデメリット

・ファクタリング業者選びが難しい

ファクタリング業者は大手から中小まで様々な業者が存在します。そのため、自分にあったファクタリング業者を選ぶのはとても難しいです。

選ぶ際のコツとしては、優先順位を決めることです。
入金スピードが早い方が良いのか、手数料を抑えて利用したいのかなど、求める条件をはっきりさせておきましょう。

さらに、一括査定ような一度の手間で複数のファクタリング業者に査定を依頼できるサービスを利用すれば、業者選びは少し楽になります。

査定自体は無料である業者が多いので、良いなと思った業者があれば、まずは査定を申し込むことをオススメします。

・悪徳業者による詐欺の可能性がある

残念ながら、ファクタリング業者の中には法外な手数料をとる悪徳業者もいるのが事実です。
表向きはファクタリング業者を名乗っておきながら、実際は闇金融業者だったり、闇金融まがいのことを行う業者もいます。

もちろん、ファクタリング自体に違法性は全くないのですが、このようなファクタリングを騙る悪徳業者がテレビやネットで取り上げられて、ファクタリングのイメージを悪くしています。

そして、悪徳なファクタリング業者かを見極める3つのポイントがあります。

・手数料が高すぎないか
・売掛債権の買取金額が安すぎないか
・契約書に売掛債権の売買契約であることをが定められているか

ファクタリングを利用する際は、この3つを確認しておくことが大事です。

以上がファクタリングのメリットとデメリットになります。

個人事業主のファクタリングに対応をしている企業5選

それでは、個人事業主のファクタリングに対応をしていて、安心して利用できる企業5選をご紹介します。

今回は、悪徳業者でなく個人事業主が利用できるのはもちろんのこと、次の3点を重視しました。

・入金スピード
・申し込みの容易さ
・サポートの充実

やはり、皆さんが一番気になるのは「いつ入金されるか？」ではないでしょうか？
なので、今回は即日対応が可能な業者に絞りました。

その上で、気軽に利用できるよう申し込みの手間が少なく、困ったときにもすぐ相談ができるだけのサポート体制があるかを、選定基準にしました。

また、「手数料の安さ」も皆さんが気になるところだとは思いますが、手数料は利用者の状況によって大きく変わるため、一概には判断することができないので、今回は選定基準から除外しています。

ですが、良心的な手数料に定評のある業者ばかりですので、ご安心ください。

そして、上記の3点を重視して選んだ結果の厳選5社はこちらです。

それぞれの業者のおすすめポイントを解説します。

1.FREENANCE（フリーナンス）

おすすめポイント

・即日払い対応可能
・フリーナンス安心補償
・使えば使うほど 与信スコアアップ

「FREENANCE」はGMOが運営する、個人事業主とフリーランスのための損害補償保険・収納代行を行ってくれるサービスです。

FREENANCEのサービス内に、請求書（売掛債権）を買い取り代金を振り込んでくれるサービスがあり、振り込みは最短で即日です。

買い取り以外にも、個人で働く人にフリーランスに特化した損害賠償保険があります。
ファクタリングだけでなく、個人事業主・フリーランスのお金と保険を総合的に支えるサービスであることが特徴です。

さらに、FREENANCEを使えば使うほど、手数料が安くなるのも嬉しいポイントだと思います。

2.ファクタリングのＴＲＹ

おすすめポイント

・即日入金の対応可能
・真摯に寄り添うサポート
・24時間365日問い合わせに対応

「ファクタリングのＴＲＹ」は最短の場合即日での入金が可能です。

また、オンラインでの申込が可能で、希望があれば出張対応で自分の会社に来てくれるので、来店不要で契約ができます。

その上、24時間365日対応とにかくサポートが充実しています。

ファクタリングを利用した後の資金繰りに関する相談や、安定した経営を目指すためのサポートも行っているので、長くお付き合いができる会社と言えます。

3.株式会社ワイズコーポレーション

おすすめポイント

・最短で即日現金化
・簡単2ステップWeb申込
・安心の実績

「ワイズコーポレーション」は最短で即日現金化可能で、Web上での簡単2ステップ申し込みが大きな魅力です。
また、審査も比較的通りやすいため、急な資金繰りにもしっかり対応できます。

そして、2017年3月設立と歴史もあり、顧客満足度・リピート率・買取額で業界トップクラスを誇っています。

4.株式会社オッティ

おすすめポイント

・即日資金化可能
・最短3時間の対応
・実績多数

「オッティ」は即日での資金化が可能です。
また、最短3時間で完了する審査の早いのも特徴です。
他にも、オンラインでの申込が可能で出張対応での契約ができるので、スピーディーな資金調達が可能となっています。

さらに、日本トレンドリサーチ調査にて、

・ファクタリング適正価格満足度
・ファクタリング対応スピード満足度
・初めてでも安心のファクタリング業者

の3部門でNo.1に輝いた実績があります。

「日本が誇る ビジネス大賞 2020」にも掲載され、安心して依頼することができます。

5.MSFJ

おすすめポイント

・即日入金可能
・個人事業主専門
・いつでもあなたのパートナー宣言


MSFJは、個人事業主専門のファクタリング会社で、即日現金化対応・全国対応可能となっております。

また、10万円からの少額債権の買取に対応しているのは、個人事業主にとっては魅力的だと思います。

さらに、「いつでもあなたのパートナー宣言」を謳っており、充実したサポート体制となっています。

ファクタリングがオススメな個人事業主の特徴

個人事業主にオススメなファクタリング業者が分かったところで気になるのは「自分にとってファクタリングの利用は有用なのか？」ということではないでしょうか？

ファクタリングがオススメな個人事業主の特徴は次の5つです。

・売ることができる売掛債権がある
・多額の借金がある
・収支がマイナスである
・税金を滞納中である
・すぐに現金が必要である

まずは、売ることができる売掛債権がなければ、そもそもファクタリングは利用できません。

また、売掛債権があったとしても、取引先の信用が低いと審査に通りませんので、ファクタリングを利用するためには、取引先の信用度が重要になります。

次に、「多額の借金」「収支がマイナス」「税金を滞納中」というように、税務状況が悪い場合は、逆にファクタリングを利用する価値が高くなります。

なぜなら、ファクタリングの場合は前述の通り、取引先の信用が重視されるからです。
なので、財務状況が悪くて借り入れが出来ない場合でも、ファクタリングを利用できる可能性は大いにあります。

個人事業主がファクタリングを利用するなら一括査定がオススメ

ここまで個人事業主のファクタリング利用について解説してきました。

今回紹介した厳選5社の中に、あなたの希望に合いそうなファクタリング業者はありましたでしょうか？

もしあったのなら、早速無料査定や無料相談をしてみましょう。（「フリーナンス」の場合は無料登録になります。）

また、もっと他のファクタリング業者と比較して検討したいということでしたら、当サイトの「無料一括査定サービス」をお試しください。

無料一括査定サービスは、数あるファクタリング業者の中からあなたの事業規模にあった見積もりを複数社提示することができるサービスになります。

それでは、この記事を読んでくださった個人事業主の皆さまが良いファクタリング業者と巡り合えることを願ってます。

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