ファクタリングの審査項目は？ ~わかりやすく解説~

銀行融資やカードローンが使えない方でも、資金調達ができる可能性があると注目されている「ファクタリング」ですが、利用するためには、審査に通る必要があります。

 

今までにファクタリングの審査に落ちてしまったことがある方や、初めてファクタリングを利用する方は、審査に通るかが心配だったり、どんな点を審査されるのかがわからず不安になるのではないでしょうか。

 

そこでこの記事では、ファクタリングの審査が不安な方向けに、審査の通過に大きく影響する3項目をご紹介します。

 

次にそれぞれの審査項目に対し、具体的にどのようにすれば審査を通りやすくできるかについて解説していきます。

 

この記事を読むことで、ファクタリングの審査項目と審査のポイントがわかるので、審査に対する不安がなくなります。また、ファクタリングの審査を通りやすくするための具体的な方法がわかります。

 

ファクタリングの審査に不安のある方必見！審査の通過に大きく影響する3項目

ファクタリングの審査で見られているのは、次の3つの項目です。

 

 

各項目について解説していきますが、実際に審査を行うのはファクタリング業者なので、ファクタリング業者の目線で考えるとわかりやすいです。

 

ファクタリング業者がどういう風に考えて、審査を通すかどうかを判断しているのかについても解説していきます。

 

また、以下の解説は2社間ファクタリングの場合です。

 

審査項目①：売掛金（ファクタリングで現金化したいと思っている売上予定の債権）

「売掛金」について、ファクタリング業者から見た時に、審査を通すかどうかを判断しているポイントは、主に次の3点です。

 

1)継続的な取引の売掛金であるかどうか

ファクタリングを利用しようとしている取引が継続的に行われているか、この取引による入金が毎月行われているのかが、審査の上でチェックされます。ファクタリングを利用しようとしている取引が、一度だけの取引の場合は、審査落ちしやすくなります。

 

なぜなら、一度だけの取引では取引自体の信用度が低く、ファクタリングを行うためだけに作られた架空の取引なのではないかとも考えられます。ファクタリング業者からすると、資金を回収できなくなるリスクが出てくるので、審査を通しにくくなります。

 

つまり、ファクタリングを利用するための売掛金を選べるのであれば、なるべく継続している取引のものにした方が審査は通りやすいです。

2)支払い期日が長すぎないこと

支払い期日とは、最終的に自分がファクタリング業者に売上のお金を支払う日になります。数日や1~2週間など、なるべく短い方が審査は通りやすいです。逆に半年や1年など、長くなると審査は厳しくなります。

 

なぜなら、ファクタリング業者からすると、資金を回収するまでの期間が長ければ長いほど、資金を回収できなくなるリスクは上がるからです。典型的な例は、売掛先の破産です。契約にもよりますが、破産されてしまうとファクタリング業者は資金を回収できなくなります。

 

つまり、ファクタリングを利用する期間はなるべく短くした方が、審査は通りやすいです。

 

3)売掛金が実際にあるのか証明できること（請求書・契約書など）

審査の際、ファクタリング業者は、請求書や契約書などの書類から、売掛金が実際にあるか・どのような取引が行われているのか・ファクタリングを実行しても問題ないか等を判断します。そのために、書類の提出が求められます。

 

書類がない場合は、審査すらしてもらえないでしょう。

 

ファクタリングの審査に向けて、請求書や契約書などを書類を準備しておきましょう。

 

 

売掛金に関してのその他のポイントについても、簡単に紹介しておきます。

 

 

審査項目②：売掛先の会社（売掛金が発生している取引先）

「売掛先の会社」について、ファクタリング業者から見た時に、審査を通すかどうかを判断しているポイントは次の2点です。

 

1)売掛先の会社の与信

売掛先の会社の経営状況がよくない場合や、返済が大幅に遅れたことがある場合、返済不可能になったことがある場合、税金の滞納がある場合は審査落ちすることがあります。

 

ファクタリング業者からすると、売掛先の会社が、破産したり、税金で差し押さえされることでお金が支払えない状況になると、資金を回収できなくなるので、そのリスクを確認しています。

 

ファクタリング業者は、帝国データバンクや信用情報機構などを使って、売掛先の会社の与信を確認します。

 

つまり、売掛先の会社を選べるのであれば、上場企業など信用がある会社を選んだ方が、審査は通りやすいです。

2)売掛先が個人ではないか

売掛先が個人の場合、審査落ちしやすいです。ファクタリング業者からすると、個人は帝国データバンクやインターネットなどで調べられないので、信用できるか判断しにくいため、審査を通すことは難しいと考えます。

 

 

ちなみに、ファクタリングの審査の時の信用においては、自社よりも売掛先の会社の方が重要視されます。なぜなら、売掛先の会社が破産するなどして債務不履行となった場合、ファクタリング業者は資金を回収できず、損をしてしまうからです。

 

 

審査項目③：自分（自社）

「自社」について、ファクタリング業者から見た時に、審査を通すかどうかを判断しているポイントは次の3点です。

 

1)資産の差し押さえが発生する可能性はないか

具体的に言うと、税金や社会保険料などを滞納していないかどうかです。税金や社会保険料などの方が、ファクタリング業者の資金回収よりも強制力が大きいので、ファクタリング業者は資金を回収できない可能性があります。

2)申込時の印象が悪くないか、申込担当者の受け答えが誠実かどうか

ファクタリング業者からみて、信用できるかどうかを判断しています。つまり、ちゃんとお金を払ってくれるのかをみています。過度に取り繕う必要はありませんが、社会人としての最低限のマナーは守りましょう。

 

3)必要書類が準備できているか

ファクタリング業者からすると、事前の準備などを通してファクタリングに対する姿勢をみています。請求書・契約書などの売掛金に関する書類は特に重要ですので、ちゃんと準備しておきましょう。

 

ここで理解しておくべきことは、もっとも重要な与信審査項目である「個人信用情報の問い合わせ」を、ファクタリング業者は通常行わないことが多いという点です。

 

そのため、融資の審査には落ちてしまったとしても、ファクタリングの審査は通る可能性があると言えます。その分、申し込み時の態度や姿勢が見られているので、しっかりと準備して臨みましょう。

 

以上が審査で見られている3項目と、それぞれに対して審査の上で重要なポイントです。

 

ファクタリングの審査通過に大きく影響する3つの項目と対策

審査通過に大きく影響する3つの項目と、それに対する具体的な対策を以下にまとめました。

 

 

以上が、審査項目と審査のポイントに対する具体的な対策になります。

 

審査の通過に最も影響があるのは、審査項目ではない！？

 

ここまで審査項目とそのポイントについて解説してきました。

 

しかし、実はこれ以上に審査を通過できるかどうかに関して、重要なことがあります。

 

次の章で解説していく内容をわかっていないと、いくらやっても審査に通らないということもありますので、ご注意ください。

 

ファクタリングの審査を通過するために最も重要なこととは？

ファクタリングの審査を通過するために最も重要なこととは、

実は「どのファクタリング業者を利用するか」ということです。

 

なぜなら、ファクタリング業者によって、審査のハードルが全く異なるからです。つまり、審査が厳しい業者もいれば、易しい業者もいるということです。

 

ファクタリング業者によって審査のハードルは変わりますが、上で紹介した審査項目自体はさほど変わりません。ですので、今まで解説してきた「売掛金・売掛先の会社・自社」において審査が通りやすくなるようにできる部分は、もちろん改善すべきです。

 

しかし、「売掛金・売掛先の会社・自社」を今すぐ劇的に変えるというのには限界があると思います。そこで、考えるべき最も重要なことは、どのファクタリング業者を選ぶかということになります。

 

ファクタリング業者と一口に言ってもかなりの数があるので、審査に通りやすい業者や、それを踏まえて自分にあった業者を一社一社探すには、かなりの時間と手間がかかってしまいます。

 

そこで効率的に自分にあったファクタリング業者を見つけるためには、

 

「ファクタリング業者の一括見積もり」をお勧めします。

 

ファクタリング業者の一括見積もりを行うことで、各業者の条件や特徴がわかるので、それを基に自分にあった業者を見つけることができます。

 

そのため、かなり効率的にあなたにあったファクタリング業者を見つけることができます。

 

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ぜひ、あなたの会社にあったファクタリング業者を見つけていただければ幸いです。