ビジネスローンおすすめ5選!事業融資で資金調達しよう

ビジネスローンを考えているけど、どこがおすすめなのかわからない。

 

 

このような悩みを抱えている人はいらっしゃいませんか?

 

 

ビジネスローンと言ってもさまざまな企業・機関が提供しているので選ぶのに迷ってしまいますよね。

 

 

今回は、選び方のポイントと一緒に実際におすすめのビジネスローンを5つご紹介します。

 

 

何を選べばいいのか参考になると思うので、是非最後までご覧ください。

 

 

ビジネスローンを選ぶポイント

 

 

ビジネスローンを借りるにあたり、何を優先して決めるかは人それぞれ違います。

 

 

返済の負担を軽減したい方は金利が低いビジネスローン

 

 

事業に多額の資金がかかる方は融資限度額が多いビジネスローン

 

 

緊急で資金が必要な方は融資スピードが早いビジネスローン

 

 

月々の返済額を抑えたい方は融資期間が長いビジネスローン

 

 

手間がかかるのが嫌な方はオンラインで申し込みが完結できるビジネスローン

 

 

資金調達することを知られたくない、時間をかけたくないという方は担保・保証人が不要なビジネスローン

 

 

以上のような項目が挙げられます。

 

 

どの項目を優先するのかあらかじめ決めておくと選ぶときに絞りやすくなります。

 

 

 

おすすめのビジネスローン5選!

 

 

セゾンファンデックス「不動産担保ローン」

 

 

金利(実質年率)

2.6%〜9.9% 


利用限度額

100万円〜3億円未満


融資スピード

最短1週間


担保・保証人

担保:法人、代表者またはその親族が所有する不動産

※担保権の順位は問いません。
※法人融資の場合は、代表者の連帯保証が原則必要となります。また、ご親族(三親等以内)が担保提供される場合は、連帯保証人となっていただく場合があります。


WEB完結

可能


申し込み条件

・法人・個人事業主の方(20歳〜69歳)※完済時85歳未満の方
・日本国籍または永住許可を有する方

 

 
メリット・特徴

セゾンファンデックスの特徴は最長25年という長期の返済期間を設けているところにあります。

さらに、上限金利は9.9%と一桁台という低さも魅力のひとつです。

長期期間、低金利ということからどのくらいで完済するかの目処が立てやすく計画的に返済していくことが可能です。

また、抵当権順位は問わず、住宅ローン返済中でも担保余力を重視しているため物件が都市の中心部から遠い、地方にあるというような理由で銀行での対応が困難な場合でも対応できるメリットがあります。

 

 

PayPay銀行ビジネスローン

 

 

金利(実質年率)

2.8%13.8%


利用限度額

10万円から500万円まで(10万円単位)


融資スピード

5営業日程度


担保・保証人

担保不要

原則、代表者の連帯保証が必要です。


WEB完結

可能


申し込み条件

•業歴2年以上、または決算を2期以上終了している。

•代表者が日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している。

申込時代表者の年齢が満20歳以上69歳以下である。

 

 
メリット・特徴

PayPay銀行のビジネスローンでは、担保不要・来店不要のweb完結申し込みで借入額も10万円単位からの少額利用が可能です。

上限金利も年13.8%と比較的優しい設定なので小規模事業者にとっては小回りの利く非常に使いやすいというメリットがあります。

返済は普通預金口座からの引き落とし、借入も専用ページから金額を入力するだけすぐに入金できます。

一点、注意しておきたいのは審査通知後から入金まで少し時間が開く可能性があるということです。

審査結果は最短で翌営業日に知ることができますが、法人向けビジネスローンの場合、原則代表者の連帯保証が必要なため手続きの時間などを考慮して入金までは5営業日程度かかる可能性があります。

 

 

東京スター銀行ビジネスローン「スタービジネスカードローン」

 

 

金利(実質年率)

4.5~14.5%


利用限度額

50万円~1,000万円


融資スピード

1週間〜2週間程度


担保・保証人

不要


WEB完結

可能


申し込み条件

・事業を営んでいる法人代表者・個人事業主の方
・申込時の年齢が満20歳以上、契約時の年齢が満69歳以下の方
・保証会社(アイフル株式会社またはオリックス・クレジット株式会社)の保証が受けられる方

 

 
メリット・特徴

東京スター銀行が提供する「スタービジネスカードローン」は、原則担保・保証人が不要でWEBで申し込み契約を完結することができるので全国どこにいても利用することができます。

またWEB完結可能なので、来店不要で融資が受けられるので利便性が非常に高いというメリットがあります。
さらに融資限度額は最大1,000万円まで借入することができ、69歳になるまで継続的に融資を受けられるので、自身の必要なタイミングで借入れできることも特徴に挙げられている今人気のビジネスローンです。

 

 

アイフルビジネスファイナンス

 

 

金利(実質年率)

•年3.1%〜15.0%(利用限度額100万円以上)

13.0%18.0%(利用限度額100万円未満)


利用限度額

最大1,000万円


融資スピード

最短即日


担保・保証人

原則不要

法人の場合は代表者が原則連帯保証人


WEB完結

可能


申し込み条件

・法人または個人事業主(2069歳まで)

 

 
メリット・特徴

アイフルビジネスファイナンスは、原則担保・保証人が不要で年会費と保証料も無料のビジネスローンです。

申し込みはWEB完結できるので、時間がない方でも来店不要でスムーズな融資が可能です。

融資スピードも非常に早く最短即日で資金調達が可能なので緊急性の高い事業者におすすめできます。

資金の使用用途は自由で事業資金だけではなくプライベートとしても利用することができます。

 

 

プロミス「自営者カードローン」

 

 

金利(実質年率)

6.3%~17.8


利用限度額

最高300万円


融資スピード

最短即日


担保・保証人

不要


WEB完結

不可


申し込み条件

・年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方

 

 
メリット・特徴

プロミス自営者ローンは審査のスピードが早く、最短で申し込み当日の融資が可能です。

契約完了後からすぐに全国の対応ATMから利用可能額分、出し入れを行うことができます。

また資金の使用用途は事業資金のみならず、プライベートの利用もできるということが特徴に挙げられます。

使い勝手の良さから2021年オリコン顧客満足度「ノンバンクカードローンランキング」でも複数部門でトップを獲得している非常に評価の高いビジネスローンになっています。

 

 

まとめ

 

 

ここまでおすすめのビジネスローンを5つ紹介してきましたがいかがでしたでしょうか?

 

 

最後にまとめると以下のようになります。

 

 

【セゾンファンデックス】

 

低金利でWEB完結できるが、担保・保証人が必要で入金までに時間がかかる

 

金利   :★★★★★

スピード :★★☆☆☆

使いやすさ:★★★☆☆

 


【PayPay銀行ビジネスローン】

 

比較的低金利でWEB完結できるが、連帯保証が必要で入金までに少し時間がかかる

 

金利   :★★★★☆

スピード :★★☆☆☆

使いやすさ:★★★☆☆

 


【スタービジネスカードローン】

 

金利は相場より少し低い〜一般的で入金までに時間がかかるが、担保・保証人は不要でWEB完結できる

 

金利   :★★★☆☆

スピード :★☆☆☆☆

使いやすさ:★★★★☆

 


【アイフルビジネスファイナンス】

 

金利が少し高いが、担保・保証人が不要でWEB完結が可能、その日中に入金される

 

金利   :★☆☆☆☆

スピード :★★★★★

使いやすさ:★★★★☆

 


【プロミス「自営者カードローン」】

 

金利が少し高いが、担保・保証人が不要でその日中に入金される

 

金利   :★☆☆☆☆

スピード :★★★★★

使いやすさ:★★☆☆☆

 

 

 

ビジネスローンは総じて一定の期間、金利が発生するのでどうしても返済額が多くなってしまいます。

 

 

少しでも資金調達にかかる費用を減らしたい方におすすめな資金調達方法としてファクタリングというものがあります。

 

 

ファクタリングは専門の業者に売掛債権を売却して現金化するというものですが、ビジネスローンよりもファクタリングの方が合っている方もいるのではないでしょうか。

 

 

そのような方はまずは時間をかけず僅か30秒ほどで簡単に行うことができる当サイトの「無料一括査定」を使っていただくことをおすすめします。

 

 

複数社の見積もりを一括で比較することができるのでどのくらいの額を調達できるかが一目で知ることができます。

 

 

もしご興味があれば、是非一度ご検討ください。

 

 

この記事を読んでくださった皆様が良い自分に合った資金調達方法と巡り合えることを願ってます。

 

 

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