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中小企業や個人事業主が抱える資金繰りの大きな課題である「売掛金の回収」
これを解決する手段として挙げられるのが「ファクタリング」です。
現在非常にニーズが高まっている金融サービスのひとつで、主に中小企業や個人事業主によって利用されています。
未回収の売掛金に関するリスクを軽減できたり、売掛債権を譲渡して現金を調達できたりすることが特徴です。
ファクタリングサービスに関する詳しい内容は、こちらの記事をご参照ください。
ファクタリングを利用する際、業者選択の基準はさまざまですが、指標のひとつとして挙げられるのが「現金化のスピード」になります。
もちろん、現金化のスピードが早ければ良いというわけではないですが、早いに越したことはありません。
業者の対応が早ければ、それだけ資金調達を円滑に進めることができますし、急遽手元に資金が必要とされる状況下でも良い突破口となるはずです。
今回チョウタツ王は独自調査を行い、国内ファクタリング業者の現金化のスピードに焦点を当て、比較してランキング形式にまとめました。
◆即日対応でファクタリング業者を選択する際の注意点
◆対応スピード以外にのチェックしておくべきポイント
◆ファクタリング業者の即日対応ランキング
以上が本記事の内容になります。
これからファクタリングによる資金調達を検討されている方々にとっては、非常に良い判断材料となるはずです。
皆様の資金繰り改善に、どうぞお役立てください。
即日対応でファクタリング業者を選択する際の4つの注意点
現金化までのスピードに焦点を当ててファクタリング業者を選択する際には、いくつか注意点がございます。
これらを理解せずにファクタリングを利用すれば、トラブルにも繋がりかねません。
きちんと次の注意点を頭に入れた上で、業者選択に取り掛かりましょう。
1、「最短即日」はあくまで最短である！
2、買取金額が大きければ大きいほど即日買取はしにくくなる！
3、手数料が高い業者の方が即日買取をしてくれる可能性が高い！
4、大手ファクタリング業者は即日買取に対応にしていないことが多い！
注意点①：「最短即日」はあくまで最短である！
最近では、ファクタリング業者のほとんどが「最短即日」のキャッチコピーをホームページ上で記載しています。
そのため、ファクタリングでは即日対応がスタンダードであると勘違いされがちですが、これは大きな間違いです。
「最短即日」はあくまで最短であって、即日が約束されているわけではないのです。
極端なことを言ってしまえば、過去に即日で入金した例がひとつでもあれば、「最短即日」のキャッチコピーが使えてしまいます。
つまり、「最短即日」というキャッチコピーに引っ張られすぎないことが大切です。
とはいえ、ホームページに「最短即日」の記載がない業者はそもそも即日対応を行なっていない可能性が高いでしょう。
したがって、ホームページに即日対応に関する記載がある業者を選択することは必須になります。
注意点②：買取金額が大きければ大きいほど即日買取はしにくくなる！
基本的に即日の現金化がしやすいのは、小規模のファクタリング業者です。
そして、買取の金額が大きくなればなるほど即日の現金化はしにくくなります。
理由は非常にシンプルで、
扱う金額が大きければそれだけ貸し倒れリスクが高くなり、扱う金額が小さければそれだけ貸し倒れリスクが低くなるからです。
つまり、即日の現金化を実現したいのであれば、少額のファクタリングをメインに扱っている業者に対し、少額のファクタリングを申し込むことが最適解といえるでしょう。
注意点③：手数料が高い業者の方が即日買取をしてくれる可能性が高い！
現金化のスピードは、手数料とも関連があります。
ファクタリングの手数料が安ければ、それだけ業者の収益は少なくなるため、許容できる貸し倒れリスクが小さく、審査が厳しくなります。
結果、現金化までの時間がかかるというわけです。
しかし反対に、ファクタリングの手数料が高ければ、それだけ業者の収益は大きくなるため、許容できる貸し倒れリスクも大きくなり、審査が緩くなります。
結果、現金化までがスピーディーになるのです。
つまり、即日の現金化を希望する場合、手数料はどうしても高くなってしまうということがいえるでしょう。
注意点④：大手ファクタリング業者は即日買取に対応にしていないことが多い！
今すぐに手許資金が必要な事業者にとって、大手ファクタリング業者の利用は正直おすすめできません。
確かに大手企業ということであれば、信頼性も高く、手数料も比較的安い傾向にあります。
しかし、先程もお話しした通り、手数料の低い大手ファクタリング業者は審査が比較的厳しいといえるでしょう。
また、大手グループだからこそ、一回の失態が大きな打撃に繋がるため、そのリスク回避というのも審査が厳しい要因のひとつになります。
さらに、情報量が多すぎるゆえ、即日の対応を間に合わすことができないといった問題もあるようです。
以上の理由から、大手ファクタリング業者は即日の現金化の対応には向かないといえます。
対応スピード以外にのチェックしておくべき4つのポイント
ファクタリングは、金銭の取引を行う金融サービスになります。
信頼性の高い優良ファクタリング業者と取引をすることが何より重要です。
より良い業者と取引をするためにも、現金化のスピードだけでなく、最低でも下記の4つポイントは必ずチェックするようにしましょう。
① 手数料
② 審査の手間
③ 審査難易度
④ 信頼性
それぞれ解説していきます。
ポイント①：手数料
まずチェックすべきは、なんといっても「手数料」です。
サービスに対して手数料が適切な値であることが重要になります。
■２社間ファクタリング ⇒ 10~20％
■３社間ファクタリング ⇒ 2~10％
安ければ良いというわけではないですが、安いに越したことはありません。
中には法外に高い手数料を請求してくる悪徳業者も存在するために注意が必要です。
ポイント②：審査の手間
審査の手間はなるべく軽く済む方が望ましいです。
手間がかかるということは、それだけ現金化のスピードを遅らせてしまいます。
最低限必要な手間もありますので、しっかりと準備することが大切です。
ポイント③：審査難易度
審査の難易度は低ければ良いというわけではありません。
しかし、難易度が高ければそれだけ審査で落とされる可能性も高くなり、現金化まで時間と手間がかかってしまうのです。
確実に審査をパスすするためにも、審査の難易度はなるべく低い業者を選択した方が望ましいでしょう。
ポイント④：信頼性
ファクタリングは金銭の取引を行う金融サービスです。
トラブルを回避するため、「信頼性」の高い業者を選択すべきなのは言うまでもありません。
各業者の信頼性をはかる上で、最低でも次の３点は必ず押さえておきましょう。
■企業概要はきちんと公開されているか
■創業年数はどれくらいか
■第三者の意見は信頼できる内容か（口コミ）
ファクタリング業者の即日対応ランキング Top3
では、本題である「ファクタリング業者の即日対応ランキング」に入っていきます。
チョウタツ王は中小企業・個人事業主向けに、現金化のスピードが早いおすすめファクタリング業者を厳選して３社を取り上げました。
ランキング形式にしてご紹介いたします。
第一位｜うりかけ堂
第二位｜ワイズコーポレーション
第三位｜OTTI
第一位｜うりかけ堂
会社名 株式会社hs１
所在地 〒101-0041
東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10F
代表者 鈴木 博雅
TEL 03-5927-8415
0120-040-665（フリーダイヤル）
メール info@urikakedo.co.jp
営業時間 平日9:00~1930
事業内容 ファクタリング事業
◆来店不要のオンライン契約可能
◆最短即日・スピード審査
◆業界最高水準の買取率：90％
第二位｜ワイズコーポレーション
会社名 株式会社ワイズコーポレーション / Y’s Corporation Inc.
所在地 〒171-0014
東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
代表者 馬込 喜弘
設立 2017年3月
TEL 03-5924-6900
FAX 03-5924-6901
営業時間 平日9:00~19:00
事業内容 中規模・小規模事業者への各種ファクタリング業者
◆来店不要のオンライン契約可能
◆最短で即日現金化
◆担保・保証人が不要
第三位｜OTTI
会社名 株式会社オッティ
所在地 〒110-0015
東京都台東区東上野3-10-5
代表者 小野 貢司
TEL 03-3834-2011
FAX 03-6803-0303
メール info@otti-factoring.com
営業時間 平日9:00~19:00
事業内容 ファクタチング事業
◆最短即日・スピード審査
◆出張対応も可能
◆「日本が誇る ビジネス大賞 2020」に掲載される
まとめ
以上が、2021年7月最新版のファクタリング業者の即日対応ランキングになります。
本記事では、即日対応希望の利用者向けに厳選3社のご紹介をいたしました。
しかし、知られていないだけで、国内には他にも優良ファクタリング業者が数多く存在するというのもまた事実です。
もし皆様がこれからファクタリングの利用をご検討されているのであれば、まずは一括査定の活用をおすすめいたします。
チョウタツ王の「売掛金の無料一括査定」では、利用者に最適な優良ファクタリング業者の提案を行っています。
当サービスによって、皆様がより最適なファクタリング業者に巡り合うことができれば幸いです。
ぜひご活用ください。
