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・売掛金はあるけれど、別の支払いの期限が迫っている。
・給料や仕入れの支払いに猶予がなく、今すぐ現金が欲しい。
・取引先にバレずに、保証人や担保なく資金調達したい。
・銀行から融資を断られてしまった。
このように、事業を経営していると、急いで現金を用意しなければならないこともあるのではないでしょうか。
そんな時に、「即日」にでも資金調達できるのが、ファクタリングサービスです。
この記事では、ファクタリングで最短で即日現金を調達するための方法についてご紹介します。
様々なファクタリング業者がありますが、審査が厳しくない、即日融資の対応が可能、Web完結で対面での面談が不要、赤字決算でも対応可能など、それぞれの特徴があります。
ファクタリング会社を選ぶときは、それぞれのサービス内容や手続の違いを踏まえて、自分のニーズや状況にあわせて選ぶことがポイントです。
ただし、その選定も簡単なものではありません。特に急ぎのときは、一刻も早く資金が必要になることかと思います。
そこで今回は、「ファクタリングで即日資金調達するための方法と注意点」をご紹介します。
この記事を読むことで、以下のことが分かりますので、ぜひご参考になさってください。
・ファクタリングで即日資金調達したいときに準備すること
・ファクタリングで即日資金調達するためのコツと、業者の選び方
・ファクタリング業者を選ぶ際の注意点
ファクタリングで即日資金調達するための方法
まずは、ファクタリングで即日資金調達するための方法について紹介します。
即日資金調達するためには、事前に準備しておくべきことや、ファクタリング業者の選び方、資金調達するためのコツなどがありますので、それを理解しておくことが重要です。
即日ファクタリングを申請する際に、事前に準備しておくべきこと
即日ファクタリングを行う場合には、申し込み時に手間取らないように、事前に申込の準備をしておくことが重要です。
具体的には、ファクタリングに申し込むときに必要な書類などを事前に準備したうえで、審査内容なども把握しておくことです。
＜必要な書類・準備するもの＞
ファクタリングの必要書類は、ファクタリングの種類や業者によって異なりますが、ほとんどの場合、次の書類が必要となります。
・本人確認書類
・通帳の入出金の記録
・取引先との契約関係書類（請求書など）
この他に、ファクタリング会社側から追加で以下の書類を求められることもあります。
・決算書（2～3期分）
・登記簿謄本（会社謄本）
・印鑑証明書（法人）
・代表者身分証（運転免許・パスポートなど）
・納税証明書
・社会保険料払い込み証明書
・通帳コピー（保有している全ての口座の過去3ヵ月分）
・その他、売掛債権（売掛金）を証明する書類（契約書、見積書、発注書、受注書、請負書、納品書、請求書など）
即日対応、入金が早いファクタリング会社を選ぶポイント
入金が早いファクタリング会社を選ぶ際には、以下の８つのポイントを押さえておきましょう。
◆入金日
即日入金を目指しているので、当然一番重要なものは資金の「入金日」となります。
「即日対応」といっても、そこには広い意味があります。即日「審査に対応する」という意味の場合もあれば、即日「入金する」という意味で使っている場合もあります。
資金調達を急ぐ場合には、そのファクタリング会社が「即日対応」を、資金の「入金日」の意味で使っているのかを確認しておく必要があります。
また、ファクタリング会社自体は、休日（土日祝）も受付を行っていることがありますが、ファクタリング審査に通っても、入金自体は銀行の翌営業日となります。
審査が早いファクタリング会社で、即日審査通過することができても、曜日や時間帯によっては、即日入金されない恐れがあります。
ファクタリングはほとんどの場合、現金手渡しではなく、銀行振り込みでの入金です。
そのため、急ぎの際は着金予定日をきちんと確認しておかなければ、せっかく即日対応してもらったものも水の泡となってしまいますので、注意しましょう。
◆Web上で問い合わせ・申し込みができること
対応が早いファクタリング会社は、ほとんどの場合、Web上から問い合わせや申し込みをすることが可能です。
対面での申し込みが必須の場合、移動やスケジュール調整などの手間がかかりますし、もし申し込みできなかったら、交通費も時間も無駄になってしまいます。
そういった無駄を防ぐためにも、Web上で問い合わせや申し込みができるファクタリング会社を選びましょう。
◆必要書類が明確
ファクタリングの審査では、銀行融資ほどではないものの、先ほども述べたように、複数の書類を用意することになります。
必要書類は場合によって様々ですが、審査が早いファクタリング会社は、基本的に必要書類が事前に明確にされています。
申し込み後にあとから追加で用意しなければならないとなると、大幅なタイムロスになってしまいます。
少しでも早く現金化するためにも、必要書類があらかじめ示されているか、確認しておきましょう。
◆実績・歴史のある会社であること
審査が早いファクタリング会社を選ぶ際には、当然ながら安心して取引できるかどうかも重要なポイントとなってきます。ですので、取引実績数や会社の歴史にも注目しましょう。
取引実績が多く、歴史の長いファクタリング会社であれば、それだけ多くの事例を扱ってきたということになります。そのため、いろんなケースのファクタリングにも対応できる可能性が高く、手続きもスムーズに進みやすいと思われます。
ただし、先ほども述べたように、審査が早いとされるファクタリング会社でも、入金までの日数などには注意しておきましょう。
◆2社間取引の業者
ファクタリング会社によって、2社間取引と3社間取引で、取引形態が異なります。
そのうち審査が早いのは2社間取引です。
3社間取引の場合、取引先ともやり取りをしなければならないため、時間がかかりやすくなります。
また、2社間取引の場合、取引先にファクタリングを行っていることを知られずに済みというメリットもあります。
そのため、即日資金調達を希望するのであれば、2社間取引ができるファクタリング会社を選ぶほうがいいでしょう。
◆手数料
ファクタリングにおいて、手数料も業者選びの際の重要なポイントとなります。
なぜなら、手数料が増えれば、その分だけ調達できる資金が少なくなってしまうからです。そのため、ファクタリングをする際は、手数料は少ない方がいいと思うのも当然です。
ただし、必ずしも「手数料が安い＝選ぶべきファクタリング会社」 であるとは限りません。
大手のファクタリング会社では、手数料が低く設定されている場合もありますが、その分審査が厳しく、入金までに大幅な時間がかかってします恐れがあります。
また、申請内容や業者によっては、後から追加の手数料がかかってしまい、結果として手数料が高くついてしまうこともあります。
ですので、手数料の安さだけで選ばず、妥当性や手数料内訳、審査スピードなども確認しておく必要があります。
とは言っても、結局どれくらいの手数料が発生するのか、どういった業者がいいのかを判断するのは難しいと思いますので、事前にファクタリングの一括比較見積もりをして判断されることをお勧めします。
◆訪問可否
先ほど、「Webで申し込みが完結できる方がいいですよ」という話はしましたが、全てにおいてそうであるというわけではありません。
申し込み内容によっては、訪問で担当者と直接話した方が、より事情が伝わりやすいため、審査などがよりスムーズに進む可能性があります。
また、直接話すことで、資金調達までの期間が短縮される場合もあります。
ですので、必ずしも必要というわけではありませんが、念のため直接訪問できるようにしておいた方が得策です。
◆口コミ
ファクタリング会社を選ぶときは、口コミも参考になります。
口コミは過去にその会社を利用した人たちからの情報なので、ファクタリング会社が悪徳会社かどうかを判断するうえでも非常に役に立ちます。
過去にその会社を利用した人たちの生の声から、会社の使いやすさや安全性などを確認することが重要です。
即日入金、急ぎでファクタリングを成功させるコツ
即日資金調達に対応しているファクタリング会社に申し込んだからといって、必ずしも当日中に希望金額が振り込まれるわけではありません。
そこで、ここではより確実に即日ファクタリングを成功させるため方法について解説します。
◆朝イチでファクタリング会社を訪問する
電話やインターネットで受付対応しているファクタリング会社も少なくありません。
とはいえ、電話やインターネットでの受付は、後日FAXまたは郵便などで必要書類の提出が必要になる場合があるので、100％即日完了するというわけではありません。
即日資金調達は時間との勝負です。即日ファクタリングをご希望であれば、午前中の早い時間に直接ファクタリング会社を訪問する方が断然有利です。
その場で契約書類を作成してくれるファクタリング会社も多く、契約した当日に売掛債権（売掛金）の買取代金が振り込まれる確率が高くなります。
そもそも、ファクタリング自体は簡単な売掛債権（売掛金）の買取サービスですが、契約書類は複雑です。
そのため、ほとんどのファクタリング会社ではお客様ごとに契約書類をパソコンで作成しています。
銀行振り込みが可能な時間帯でなければ、実際の入金は翌日に繰り越されてしまいますので、注意が必要です。
◆定期的に事前審査をしておく
事業を営んでいると、急に資金調達が必要になることもあるでしょう。最悪、当日中に資金が必要になるケースも考えられます。
そうなったときに取引のある金融機関を通じて即日資金調達ができれば良いのですが、緊急性が高いほど難易度も高くなるのが実情です。
もちろん即日ファクタリングは有力な選択肢ではあるものの、初めて利用される方にとって成功する可能性が高いとは言えません。
そこでおすすめなのが「事前審査」です。
急な資金調達が必要になったときに即日ファクタリングが利用できるよう、あらかじめ売掛債権（売掛金）を審査しておくことも一つの手段です。
◆複数の会社に同時進行で見積もりしておく
ファクタリングを行いたいときに、どの業者がよいのか、1社1社調べて検討していくのはとても労力と時間がかかります。
仮に1社に決めて申し込んでも、万が一審査が通らなかったり、希望通りにいかなかった場合、その労力が無駄になってしまいます。
即日資金調達したい場合は、急いでいるのでなおさらです。
そして一般的には、どのような業者を選択するのがよいか、判断することは非常に難しいかと思います。
そういった調査と比較の時間を短縮するためにも、「一括比較見積もり」にて比較検討されることをお勧めいたします。
複数社に一括で見積もりしておけば、その中で対応が早かった業者を選んでもよいですし、簡単に条件を比較して検討することもできます。
ファクタリングで即日資金調達するために注意すべきこと
ファクタリング会社を選ぶ際は、
・取引形態は何か（2社間か3社間か）
・手数料はどれくらいか
・入金までどれくらいかかるか
などをチェックしましょう。
中には、資金がすぐに欲しいという事情につけこんで法外な手数料を要求してきたり、契約を結ばない悪徳業者もいます。資金が早急に必要な場合も、焦らずに契約することが重要です。
ファクタリングの悪質な業者にご用心
ファクタリングは便利なサービスですが、すぐに現金が必要で困っている事をいいことに、ファクタリングを騙ったヤミ金業者など悪質な業者も存在するのも事実です。
【悪質業者の見分け方】
・手数料が不透明。高すぎる
・会社所在地が開示されていない。または、架空の住所
・担保、保証金を要求する。償還請求権あり
・電話番号が携帯番号
・契約書の取り交わしが無い
などが、悪質業者の見分け方のポイントです。
とはいえ、状況は日々変化しますし、みなさんが業者の質を判断することもとても難しいと思います。
チョウタツ王では、信頼のおけるファクタリング業社のみをリストアップしておりますので、
そういった悪質な業者を利用しないためにも、「一括比較見積もり」にて比較検討されることをお勧めいたします。
「即日」表記があっても「即日入金」ではない業者もある
ファクタリング業者のサイトなどに「即日」と表記があると、急いでいる場合は、すぐ申し込みたくなるかもしれません。
しかし先ほども述べた通り、その「即日」が、その日のうちに審査から入金までを行ってくれるという意味だとは限りません。
サイトで表記されている「即日」が審査に関わるプロセスのみの場合、仮に申し込みの当日に審査が完了しても、入金は当日にはされず、翌日から数日後まで待つことになるケースも考えられます。
また「即日」で対応してくれるのが入金のみの場合、審査が完了するまでに何日もかかる可能性もあります。
サイトに「即日」の表記があった場合、それが審査と入金どちらに対してのことなのかをしっかりと確認しましょう。
まとめ
ファクタリングで即日資金調達できることは、事業においてとても便利なことです。
しかしながら、「早い」ということだけをとって、ファクタリング業者を選んでしまうと、”違法なファクタリング”に巻き込まれたり、法外な手数料を請求されてしまうリスクもあります。
即日資金が必要なため、お急ぎであるとは思いますが、そういうときこそしっかりと業者は見極める必要があります。
そういった違法業者・悪徳業者を使ってしまうリスクを回避しつつ、素早く業者を選択するためにも、当社の一括比較見積もりを行うことをお勧めします。
上記のファクタリング業者選定方法も参考にしつつ、一括比較見積もりを検討材料にしていただければと思います。
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