手形貸付とは？5つの手順であなたの手形を担保に銀行から融資を受けられる！

皆さまは「手形貸付」というものをご存知でしょうか？

 

 

手形貸付とは手形を担保にして銀行から受けられる融資の1つで、スピード感が早く金利が低いという特徴がある融資のことを言います。

 

 

銀行から受けられる融資には「証書融資」「当座繰越」「手形割引」「手形貸付」の4つの融資形態がありますが、今回は「手形貸付」にフォーカスした内容で他の融資との違いにも触れながら

 

 

「手形貸付とは何なのか？」

 

「気になるメリットとデメリットについて」

 

「受けるにはどうすれば良いのか？」

 

などを解説していきます。

 

 

最後まで読むことで資金調達する際の選択肢が多くなり、より安定した事業にしていく可能性が広がるようになるかと思いますので是非、最後まで読んでもらえると嬉しいです。

 

 

そもそも銀行融資って？

 

銀行融資とは、事業に必要な資金を銀行から一定期間の決められた金額を借りることを指します。

 

 

銀行からの融資を受けられるのは、経営者、法人代表、個人事業主になり、返済する際は借りた額と期間に応じた利子をつけて返済します。

 

 

また、融資を提供する銀行にはさまざまな種類がありますが銀行によって融資額や金利に差があります。

 

 

融資は以下の4つの形態があります。

 

 

 

手形貸付ってなに？わかりやすく解説！

 

手形貸付とは？

 

 

約束手形を担保にする「短期資金」融資のことを言います。

 

 

借り手が約束手形を銀行に振り出すことで受けることが可能です。

 

 

会社の「信用」で手元に「お金」がなくても発行できる非常に便利な融資です。

 

 

借用証書を作成する必要がないので一般的な「証書貸付」よりも簡便性に優れています。

 

 

主な利用用途としては、資金ショートを起こさないための「人件費」「変動費」「固定費」にあてる一時的なつなぎ資金として使われることが多いです。

 

 

支払い期日までに必要な金額を用意できないと「不渡り」となり会社の信用を大きく損ねることになります。

 

 

会社の信用を損ねてしまうとその後の融資を受けることが難しくなってしまうので気をつけなければなりません。

 

 

また、6カ月以内に2回以上「不渡り」を出してしまった場合、銀行取引停止処分を受け事実上の倒産を余儀なくされるので、利用の際は返済目処を立てて資金管理をすることが大切です。

 

メリット

 

 

デメリット

 

 

 

手形貸付を受けるにはどうすればいいの？

 

必要な書類の準備をする

 

手形融資を受けるにはまず必要書類から集めなければなりません。

 

手形貸付の申込に「共通して必要な書類」は以下の通りです。

 

 

 

実際に申し込みする際の5つの手順

 

 

 

まとめ

 

 

ここまで「手形貸付」と「利用するまでの５つの手順」について解説してきましたがいかがでしたでしょうか？

 

 

最後にまとめると以下のようになります。

 

 

 

 

この記事を見てくださっている方の中には、手形貸付で資金調達をしようと思ったけど当座預金口座開設の審査に落ちてしまった。

 

 

などの理由があり手形貸付が受けられない方がいらっしゃるのではないでしょうか。

 

 

そのような方にはファクタリングをおすすめいたします。 

 

 

ファクタリングは専門の業者に売掛債権を売却して現金化するというものですが、用途も一時的なつなぎ資金として利用する方がほとんどなので「手形貸付」よりも「ファクタリング」の方が合っている方もいるのではないでしょうか。

 

 

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もしご興味があれば、是非一度ご検討ください。

 

 

この記事を読んでくださった皆様が自分に合った良い資金調達方法と巡り合えることを願ってます。

 

 

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