スタートアップ必見!資金調達の新しい選択肢「ファクタリング」 - チョウタツ王

スタートアップ企業の成長には適切な資金調達が欠かせません。
しかし銀行融資には手続きが煩雑で審査も厳しく、スムーズな資金確保が難しい場合があります。

そこで近年注目されているのが「ファクタリング」という新しい資金調達手段です。この記事ではファクタリングの概要から手続き、メリットまで、わかりやすく解説していきます。

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ファクタリングとは?

ファクタリングとは、企業が未収金(未払いの請求書)をファクタリング会社に売却し、支払い期日よりも前に現金化する仕組みです。

通常は取引先から入金されるまで支払い期日を待たなければなりませんが、ファクタリングを利用すれば企業は即座に現金を得ることができます。
資金繰りに悩むスタートアップにとっては、ファクタリングは有力な選択肢と言えるでしょう。

ファクタリングの手続きは非常にシンプルで、他の資金調達方法に比べて煩雑な手続きが少なく、審査も比較的通りやすいのが特徴です。近年はファクタリング会社の選択肢も増えてきました。

企業がファクタリング会社に申し込みをする際、ほとんどの会社で会社概要と未収金の額を提示するだけで十分です。

オンラインで申し込みできる会社も増えており、出先からでも手続きが可能です。デジタル化が進む中、移動の手間が省けて便利ですね。

また、対応可能な未収金の最低金額や最大金額にも注目が必要です。自社の規模や予算に合わない場合は利用できません。金額設定が柔軟な会社を選ぶのがおすすめです。

ファクタリング会社を決めたら申し込み手続きを行います。オンラインフォームやメールで進めることができます。

必要な情報は会社概要と未収金の状況です。ファクタリング会社側で取引先の信用度や債権の有効性を確認する審査が入りますが、銀行の融資ほど厳しくありません。

審査が通れば契約成立です。企業は未収金をファクタリング会社に売却し、その未収金相当額が現金で支払われます。早ければ即日対応してくれる会社も存在します。

ファクタリングには以下のようなメリットがあり、スタートアップにとって大変有用です。

・未収金の現金化で資金繰りが円滑に
・銀行の融資より審査が通りやすい
・取引先の債権管理をファクタリング会社が代行
・キャッシュフロー改善による経営の安定化

最大のメリットは未収金を即金化できる点です。普通は取引先から入金されるまで支払い期日を待たなければなりません。

しかしファクタリングでは、未収金をファクタリング会社に売却すれば、すぐにその金額が現金で入ります。わずか数日で手続きすれば、最短即日で現金を調達可能です。

突発的な出費への対応に困ることがなくなり、スタートアップにとっては心強い味方と言えます。

ファクタリングの審査は銀行の融資やら自治体の助成金に比べて、かなり通りやすい傾向にあります。

銀行融資では財務状況や事業計画の提出が必須で、自治体の助成金でさえ厳しい審査があります。一方でファクタリングは、ファクタリング会社に債権を売却する形なので、そこまで企業の審査をしません。

そのため、スタートアップにとってはファクタリングの方がスムーズに資金調達できる点で有利です。

ファクタリングの大きなメリットが、取引先の債権管理をファクタリング会社に任せられる点にあります。

取引先が支払いを遅らせても、ファクタリング会社が債権の管理や回収を代行してくれます。そのため企業側では訴訟などの法的リスクを気にする必要がなくなります。

従業員を債権回収に振り向ける必要もなくなり、本業に専念できます。取引先の支払い遅れが直接的な経営リスクにならなくなるのです。

ファクタリングを上手く活用すれば、キャッシュフローが改善され、企業の成長にもつながります。

手元に十分な残高があれば、機会損失を防ぎ、生産性向上への投資も可能になります。さらには新規事業に挑戦するチャンスまで生まれてくるでしょう。

ファクタリングは企業の成長を後押しする強力な味方と言えるのです。

いかがでしたでしょうか。ファクタリングは手続きが簡単で、審査も通りやすく、スピーディな資金調達が可能です。取引先のリスク回避にもなり、キャッシュフロー改善による成長促進効果もあるため、スタートアップにとって最適な資金調達手段の一つと言えるでしょう。

自社のニーズに合わせて、様々な条件を提示するファクタリング会社から最適なサービスを選んでみてはいかがでしょうか。