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フリーランスは納品から入金までのタイムラグにより、資金繰りに悩まされることは珍しくありません。資金調達を検討してみたものの、フリーランスは信用に乏しいとネガティブなってしまい、実行に移せない方も多いのではないでしょうか。
当記事ではフリーランスが抱える資金繰りの悩みや、おすすめの資金調達方法について解説していきます。
フリーランスの資金繰りに関する3つの悩み
フリーランスの資金繰りについては、状況に応じて様々な悩みが生じやすいといえます。具体的には以下の通りです。
- 入金されるまでに時間がかかる
- 経費の立て替えにより手元に資金が残らない
- 事業が急拡大したときに資金繰りが間に合わない
それぞれ解説していきます。
入金されるまでに時間がかかる
入金されるまでに時間がかかってしまうことで、次の支払いに充てる現金が手元に入ってこないという状況に陥ります。納期と入金までのタイムラグにより生じる問題です。
例えば2ヶ月前に納品した成果物がリリースされずに「いつになったら報酬が振り込まれるのだろう」とモヤモヤしたり、取引先が入金を忘れてしまったりするケースなど、入金が遅れてしまう原因も様々です。
経費の立て替えにより手元に資金が残らない
交通費やサービス利用料や場所の利用料など、案件にかかる経費を立て替えることで、更に手元に現金が残らないという状況も考えられます。クライアントによっては前払いしてくれることもありますが、自分で立て替える必要があることもあります。
業界や職種によっては請け負う案件の金額も大きく、100万円近くを立て替えるケースも起こりうるようです。
事業が急拡大したときに資金繰りが間に合わない
フリーランスとしてのキャリアを積み重ねると、大型案件の依頼を打診されることもあるかもしれません。しかし外注費が積み重なり、入金も数ヶ月先となれば、資金繰りに大変苦労することになります。
フリーランスは信用に乏しいため、プロパー融資を受けるといった手段は相当難易度が高いのが現状です。そのため資金繰りを解消するための資金調達方法も比較的限られてしまいます。
フリーランスにおすすめの資金調達方法7選
フリーランスこそ活用したいおすすめの資金調達方法をご紹介します。具体的には以下の通りです。
- 日本政策金融公庫
- 信用保証協会の保証付き融資
- ファクタリング
- ビジネスローン
- 自治体の補助金
- クラウドファンディング
- 親族や知人からの借り入れ
それぞれ解説していきます。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、主に中小企業やフリーランスへの支援を行っている政府系金融機関です。
自己資金が不要でも申し込める日本政策金融金庫の新創業融資制度や、新たに事業を始める方向けの新規開業資金といった制度など、フリーランスの前向きなチャレンジをサポートする体制が整っています。
ただし融資という形となるため、個人の信用情報を照会されることがあります。過去に何かしらのトラブルを抱えている場合は、申請しても審査が通らない可能性も留意しておきましょう。
信用保証協会の保証付き融資
「信用保証制度」とは、事業者が金融機関から事業資金を借り入れる際に、信用保証協会が公的な保証人となることで、資金繰りを円滑にすることを目的とした制度です。
信用保証協会からの保証を取り付けることで、実績が乏しいフリーランスの方であっても、融資を受けやすいことがメリットです。
ただし地方自治体・民間金融機関・信用保証協会の三者での審査や手続きが生じるため、審査に一定の時間がかかることもあります。
ファクタリング
ファクタリングとは、利用者が保有している売掛債権をファクタリング会社に売却（買取）し、期日よりも早いタイミングで資金化できる金融サービスのことです。
売掛先の信用力が重視されるため、フリーランスで信用に乏しいという状況でも、問題なく審査に通ることができます。個人の信用情報が問われることもなく、即日で資金調達が可能なため、緊急でつなぎ資金が必要なときにも重宝するでしょう。
ビジネスローン
ビジネスローンとは、事業用資金を用意するためのローン商品です。借入資金の使途は事業用に限定されており、一般的なローンとは大きく異なります。
主に新規事業や設備資金や運転資金に活用されます。事業に関することであれば利用可能で、細かな使途は定められていません。
スピード融資が実現しやすく、無担保・無保証人で借り入れしやすいのがメリットです。一方で銀行融資よりも金利が高い点がデメリットになります。
自治体の補助金
補助金は「国や自治体が募集を行い、審査を通過した事業者に対し、資金の一部を給付する」という仕組みです。注意点としては、事業を行った後にお金が戻ってくるという点です。
一定の自己資金を確保しており、負担を軽くしたいという状況であれば、有効な手段となります。
クラウドファンディング
クラウドファンディングとは「インターネットを介して不特定多数の人々から少額ずつ資金を調達する」ことです。他の資金調達の方法と比べると、より手軽で拡散性が高いのが魅力です。ただし実施方式によっては、目標達成金額を達成しないと資金調達できないリスクもあります。
資金調達を受けるには具体的な事業プランが無ければ、実現可能性は低くなってしまいます。口頭や資料でしっかり説明できるように、事前に対策を練っておきましょう。
親族や知人からの借り入れ
真っ先に思いつく方もいらっしゃる方法として、親族や知人からの借り入れも挙げられます。個人信用情報などを審査されるわけでもなく、債権者にあたる親族や知人との関係性に拠る部分が大きいです。
ただし後になってからトラブルが生じる可能性も十分考えられるため、借用書を取り交わすなど、お互いが合意できるまで話し合いを行いましょう。
フリーランスが資金繰りを円滑に行う3つのポイント
フリーランスが資金繰りを円滑に行う上で押さえておきたいポイントは以下の通りです。
- 資金繰り表を作成する
- 個人用と事業用で口座を分ける
- 支払いサイクルを早めてもらえるよう条件交渉を行う
それぞれ解説していきます。
資金繰り表を作成する
資金繰り表とは、収入や支出などのお金の動きを把握するための管理表です。1ヶ月や1年単位でお金の流れを理解できれば、事業に持続性があるか客観的に判断できたり、黒字になる時期を想定できたりします。
資金の流れをほとんど把握せずに入出金の把握を怠ってしまうと、支払いが滞ってしまうことで取引先との信頼を失ってしまうかもしれません。
また金融機関などから融資を受ける際に資金繰り表を提出することで、財務状況を理解してもらいやすくなり、審査をスムーズに進めることにもつながります。
個人用と事業用で口座を分ける
個人用と事業用で口座を分けることは任意ではありますが、事業の効率化のためにも、それぞれ口座を分けることをおすすめします。メリットは以下の通りです。
- お金の管理がしやすい
- 確定申告に備えられる
- 税理士などへ相談しやすい体制が整う
- 会計ソフトとの連携がスムーズ
デメリットがあるとすれば、事業用口座開設の手間がかかるくらいなので、メリットのほうが圧倒的に大きいといえるでしょう。
支払いサイクルを早めてもらえるよう条件交渉を行う
支払いサイクルを早めてもらえないか条件交渉を行うことで、資金繰りの悪化を未然に防ぐことができます。納品から入金までのタイムラグが長い場合には、納品の同月末から遅くとも翌月末払いまでに早められないか交渉するようにしましょう。
現状の収支に問題が無い場合でも、支払いサイクルを早めておく交渉を随時行っておくことも望ましいといえます。
フリーランスはファクタリングとの相性が抜群
フリーランスが金融機関から融資を受けるとなると、相当の実績や信用を積み重ねなければなりません。一方でファクリングは売掛先の信用力が問われるため、信用の乏しいフリーランスであっても即日で現金化が可能です。
フリーランスがファクタリングとの相性が抜群な理由は以下の通りです。
- スピードのある資金調達が可能
- 担保や保証人が不要
- 信用情報に影響しにくい
それぞれ解説していきます。
スピードのある資金調達が可能
ファクタリングは銀行の審査と比べてもスピードが早く、来店不要のオンライン完結で資金調達が可能です。売掛債権の入金日よりも前に資金を調達できることから、資金繰りの改善にも直結します。
またファクタリング業者は多種多様で複数の会社を利用できることから、他社NGのリスクも低いです。月末の資金が足りないといった状況でも、臨機応変に対応しやすいのが強みといえます。
担保や保証人が不要
ファクタリングは融資には該当しないため、担保や保証人は不要です。保有する売掛債権を買取してもらうサービスとなります。
フリーランスの方が担保や保証人を用意するのは決して簡単ではなく、もし用意が出来たとしても精神的なプレッシャーを抱えてしまうことにもつながります。
ファクタリングであれば担保や保証人探しに苦労することなく、ハードルを上げないまま資金調達が実現します。
信用情報に影響しにくい
信用情報とは、クレジットカードや各種ローンなどの契約や申込みに関する情報のことです。過去にどのような取引があったのか、個人情報として登録されています。
ファクタリング業者は信用情報機関に加盟をしていないことが一般的なので、両者に間に関係性が乏しいことから、各種ローンや融資の審査に悪影響が及ぶことはありません。
また２社間ファクタリングと呼ばれる形式を利用することで、取引先に売掛債権の買取の事実を知られることなく資金調達が可能です。心象的に相手にバレたくないと思っていても、安心して利用できます。
まとめ
フリーランスならではの資金繰りの悩みは確かに存在しますが、様々な資金調達の方法があるため、未然に資金繰りの悪化を防ぐことは十分に可能です。
特にファクタリングのような資金調達方法であれば、即日で資金を調達できるうえに、将来の借入返済といった精神的なプレッシャーを抱える必要もありません。
収支が安定しているような状況でも、いくつかのファクタリング業者を調査しておくことで、将来の資金繰りの悪化に対処することが望ましいといえるでしょう。
