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急な資金需要にも最速で応えてくれるスピード資金の要ともなるファクタリング。
やり方次第でその効果を最大限できるとしたらよりいっそう心強いですよね。
この記事ではファクタリングの基本的な説明はもちろん、手続きをスムーズにするための準備やニーズに合ったファクタリング会社の選び方など、ファクタリングの利用をより最適化して効果を最大限引き出すための方法について詳しく解説していきたいと思います。
ファクタリングの基本的な説明
ファクタリングとは、売掛債権を売却して現金化する、資金調達手段のひとつです。
本来、売掛債権は支払期日がくるまで現金化することができませんが、ファクタリングを利用することで現金化までにかかる日数を大幅に短縮することができるという特徴があります。
ファクタリングのメリット
最短即日で入金可能
他の資金調達手段と異なり、実態はシンプルな売買契約であるため契約さえスムーズに進めば最短で即日の現金化も可能です。
スピーが売りの資金調達手段ということもあり、ファクタリング会社によってはその日のうちに買取から入金まで対応してくれることも。
借金があっても利用可能
他の資金調達手段に比べて審査が通りやすいと言われることも多いファクタリングですが、実際その通りで、たとえ利用者が借金を抱えていてもファクタリングは利用可能です。
借金があったり、経営が苦しかったり、会社の規模が小さかったりすると、融資などでは審査が通らないこともよくあるのですが、ファクタリングはこのあたりの利用者の事情が審査にあまり影響しません。
これは審査対象が異なるためです。
融資で審査の対象となるのは融資を受ける利用者ですが、ファクタリングの審査対象は売掛債権の信用度、つまり売掛先の企業となります。
様々な事情から今まさに資金を必要としている利用者にとって審査の簡単さはまさに大きなメリットと言えるでしょう。
ファクタリングのデメリット
手数料が高い
ファクタリングのデメリットとしてまっさきにあげられるのは手数料の高さでしょうか。
大まかな相場はあるものの、手数料の金額は契約するファクタリング会社と利用する売掛債権次第で変動します。
ファクタリングでは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという二つの方法が存在します。
利用者とファクタリング会社のみで契約する2社間ファクタリングは手数料が高く設定される傾向があります。
priority
2社間ファクタリングの手数料相場：8～20％
priority
3社間ファクタリングの手数料相場：1～9％
上記は2024年現在の大まかな手数料相場です。
ファクタリングの利用を検討する際には頭の隅にいれておいてくださいね。
取引先に知られる恐れ
一方、3社間ファクタリングは比較的手数料を安く抑えられるのですが、売掛先の会社も巻き込んだ3社での契約となるためファクタリングを利用することが相手にわかってしまいます。
急ぎで資金調達が必要な事情を知られたくない場合にはこれもデメリットとなってしまう恐れがあります。
ファクタリングの効果を最大限に─スピード編─
ファクタリングを利用するからには、その最大のメリットであるスピード感は維持したいものです。
そのために利用者の方でとれる対策は以下の二つ。
書類は先に揃えておく
他の資金調達手段に比べ、ファクタリングで必要となる書類は比較的少ない方です。
最短即日を目指して揃えられるものはあらかじめ準備しておきましょう。
以下がファクタリングでよく必要とされることの多い書類です。
・売掛債権を証明する書類（請求書・契約書など）
・本人確認書類（マイナンバーカード・免許証など）
・商業登記簿謄本（法人のみ）
・入金確認の可能な通帳のコピー
・決算書または確定申告書（直近数か月分あると◎）
2社間ファクタリング×オンライン完結
2社間ファクタリングはファクタリングのデメリットでもあげたように手数料がやや割高になるのですが、とにかく入金までのスピードが早いという点は魅力的です。
最近では申し込みから入金までを全てオンライン対応することで手間やコストを減らし、その分手数料に還元してくれるファクタリング会社も増えています。
スピード感を維持したまま手数料を抑えることが可能な大変おすすめの選択肢と言えるでしょう。
ファクタリングの効果を最大限に─コスパ編─
一度の利用で効率よく資金を調達するためにも、売却する売掛債権は厳選しておきたいですね。
では、ファクタリングの効果を最大限に引き出すには、どのような売掛債権が最適なのでしょうか？
いくつかのポイントを以下にご紹介していきます。
信用度の高い会社の売掛債権
メリットの段でお話したように、ファクタリングでは売掛債権そのものの評価が審査を左右します。
売掛債権の評価＝売掛先の信用度が高いほど、ファクタリング会社にとっての回収リスクは軽減され、その結果手数料が安くすむというわけです。
例えば長く安定して取引を続けている企業や、規模の大きな企業の売掛債権などは高評価を得やすい傾向にあります。
キャッシュフローを圧迫する売掛債権
キャッシュフローの改善という観点から売掛債権を選ぶ方法もあります。
高額な売掛債権は得てして案件規模が大きく、支払期日が何か月も先であることも多いでしょう。
額面こそ大きいものの、実際に入金されるまでキャッシュフローを大きく圧迫する期間が長く、経営の体力がもたなくなるという事態に陥る可能性も0ではありません。
ファクタリングで早期に現金回収することでこれらのリスクをまとめて回避できれば、キャッシュフローも大幅に改善されます。
複数の売掛債権をまとめて売却
ファクタリングの手数料は契約ごとに発生しますから、売掛債権を一つ一つ売却していては無駄にコストがかかってしまいます。
そんなときは一度の契約で複数の売掛債権をまとめて売却してしまうことをおすすめします。
ばら売りよりも少し審査に時間はかかるかもしれませんが、手数料はぐっと安くなることが多いはずです。
こんな契約はNG！ 二重譲渡に気を付けよう
ファクタリングの複数利用は上記のような形であれば何ら問題はありませんが、絶対にやってはいけないNG行為があります。
それは、一つの売掛債権で複数のファクタリング会社と契約を結ぶことです。
一つしかない売掛債権を複数のファクタリング会社に売却した場合、利用者は売掛債権の数倍の金額を手に入れられますが、ファクタリング会社の方では実際に債権を回収できるのは契約したうちの1社だけです。
これは二重譲渡あるいは複数譲渡とも言われ、詐欺罪や横領罪が適用され10年以下の懲役となる可能性もあるれっきとした犯罪です。
ファクタリング会社を選ぶため複数の会社に見積もりをとること自体は全く問題ありませんが、故意でなくともこのような事態に陥らないよう、ファクタリングに利用する売掛債権はしっかりと把握しておきましょう。
ファクタリングの効果を最大限に─会社選び編─
昨今はファクタリング会社の数も増え、様々な条件で選ぶことが可能になってきています。
入金スピード、手数料、あるいはサポートの豊富さなど、自身のニーズに合致するファクタリング会社を選ぶためのポイントをしっかり押さえておきましょう。
入金スピードで選ぶ
入金スピードで選ぶなら2社間ファクタリング×オンライン完結型のファクタリング会社が良いでしょう。
オンラインと一口に言ってもその方法は様々です。
少し前までは電話とメールを併用するタイプが一般的でしたが、時代が進み、LINEやwebフォームなどを取り入れ、必要書類の送付もネットプリントやスクリーンショット可など、よりユーザーフレンドリーなシステムの会社も増えています。
手数料で選ぶ
とにかく手数料を抑えたい！ という場合は売掛先の協力を取り付けて3社間ファクタリングで契約するとよいでしょう。
2社間に比べると審査に時間を要するためスピード感は劣りますが、2社間ファクタリングの手数料8～20％に対し、3社間ファクタリングの手数料は1～9％と、その差は歴然。
取引先がファクタリングに理解があるなら是非とも検討したいところです。
サポートで選ぶ
ファクタリングを何度か利用する想定なら、継続契約が可能なファクタリング会社を探してみましょう。
過去に滞りなく契約を履行した利用者はファクタリング会社にとっても優良な顧客になるため継続利用を歓迎しているファクタリング会社も少なくありません。
利用回数に応じて手数料を下げる会社も多く、ユーザー側にもメリットがあります。
継続契約に対応しているファクタリング会社はコンサルティングサービスを取り扱うなど利用中やその後のサポートも手厚い傾向にあります。
オンラインに不慣れな利用者にも対面でしっかりサポートしてくれるでしょう。
プロの一括査定で悩まず探す！
手持ちの売掛債権の中から評価の高そうなものを厳選し、自社のニーズに沿ったファクタリング会社を探し、さらにその中から一番高く買ってくれそうなところを見つけ、メールや電話で問い合わせ、場合によっては出向いて契約する……忙しい経営や作業の合間にこなすのはなかなかハードルが高いですよね。
手持ちの売掛債権を買い取りたいファクタリング会社の方からアクションを起こしてくれたらラクなのに……そう思ったことはありませんか？
一括査定サイトならそんなお悩みが一瞬で解決してしまいます！
ファクタリングの一括査定サイトとは、売却したい売掛債権の情報をwebフォームで送信すると複数のファクタリング会社に一括で査定を依頼することができるというシステムです。
売掛債権の情報を入力するだけで、買取可能なファクタリング会社の方から連絡をくれるため利用者は落ち着いて比較検討に集中することができます。
時間はないけどしっかりと条件は吟味したい、という方に是非ともおすすめしたい方法です。
まとめ
ファクタリングの効果を最大限に引き出すポイント、いくつかご紹介させていただきましたが、いかがでしたでしょうか？
売掛債権を厳選することで一回のファクタリングの効率を最大化し、2社間ファクタリング×オンライン完結でスピード資金調達を目指すか、あるいは3社間ファクタリングや継続利用で堅実に手数料を引き下げるか、このあたりの塩梅はユーザーが法人か個人かでも変わってきますよね。
利用するシチュエーションに沿ったファクタリング契約を結ぶためには一括査定サイトの活用も大変有効でしょう。
この記事が最適な資金調達のための参考になれば幸いです。
