【2021年最新版】日本政策金融公庫の中小企業向け融資と金利一覧

企業が、銀行融資の中で最も資金調達を行いやすいと言われているのは日本政策金融公庫ですが、日本政策金融公庫には様々な内容の融資制度があります。

 

融資の種類や条件によっては、選ぶ際に最も重要と言っても過言ではない金利が変わってきます。

 

そこでこの記事では、日本政策金融公庫における中小企業向けの融資について解説を行い、その金利についても紹介していきます。

 

この記事を見ることで、日本政策金融公庫の中小企業向け融資の金利について把握することができるので、安心して融資の申し込みや事業の継続に向けての資金調達の準備に取り組めるようになります。

 

日本政策金融公庫における融資の種類

 

日本政策金融公庫(以下、「公庫」)の融資について解説していきます。

 

まず、公庫の融資は大きく3つの対象によって分かれます。

 

 

今回、②中小企業融資について、詳しく見ていきます。

 

また、中小企業融資の対象についてですが、業種によって規模が異なります。

 

 

(＊1) 製造業のうち、ゴム製品製造業（自動車または航空機用タイヤ及びチューブ製造業、工業用ベルト製造業を除く）は、資本金3億円 以下または従業員900人以下。

 

(＊2) サービス業のうち、旅館業は、資本金5千万円以下または従業員200人以下、ソフトウエア業及び情報処理サービス業は、資本金3 億円以下または従業員300人以下。

 

上記に当てはまらない大企業に関しては、公庫融資は受けられません。ですが、対象として当てはまる場合は、検討してみる価値があると思います。

 

日本政策金融公庫の中小企業向け融資制度と金利

 

では、本題の「公庫の融資の金利」について、解説していきます。

 

まず、公庫の融資には、様々な内容の融資が存在します。その内容ごとに、条件や期間が変わります。以下、中小企業向けの長期事業資金の融資について一覧にしました。

 

 

かなりの数がありますね。これらの融資制度の中でよく利用される「新企業育成貸付」の5つの融資について、概要を紹介します。

 

①新事業育成資金

 

 

②女性、若者／シニア起業家支援資金

 

 

③再挑戦支援資金（再チャレンジ支援融資）

 

 

④新事業活動促進資金

 

 

⑤中小企業経営力強化資金

 

以上のように、どの融資を使うかによって利用対象や融資限度額、融資期間が変わってくるので、自分にあった融資制度を選ぶことが重要です。

 

金利一覧

 

そして金利ですが、中小企業事業の融資の場合、基本的に貸付期間によって変わってきます。基準利率は1.1%~1.3%となっており、融資の中でも相当金利が低いと言えます。そこに、特別金利が適用されると0.3%や0.4%というかなり低い金利で融資が可能です。

 

以下に、金利の表を載せておきます。

 

 

以上です。特別金利の適用には、担保の有無や保証人の有無など、様々な条件が必要となってくるので、実際に申し込んで確認していくのが良いと思います。ですが、基準利率で借りたとしても、通常の銀行での融資より金利は抑えられているので、かなり良心的と言えます。

 

まとめ

 

この記事では、公庫における中小企業向けの融資について解説を行い、その後融資の金利についても紹介しました。公庫融資に興味のある方は、ぜひチャレンジしてみると良いと思います。

 

 

ですが、

 

・赤字決算かつ事業計画も厳しい状況

 

・借り入れを行うのに信用がない(金融ブラックなど)

 

・税金を滞納している

 

という方は、公庫融資以外の資金調達方法を検討してみてはいかがでしょうか。上記に当てはまる場合、そもそも公庫融資の審査は通りません。

 

ちなみにですが、世の中には公庫融資以外の資金調達方法というのも存在します。もちろんメリット・デメリットはありますが、資金調達を行う上で不安がある場合でも、使えるものがあります。

 

 

そこで、資金調達を行う上で不安になり得る要素について書き出してみました。

 

 

上記に一つでも当てはまる方がいましたら、「ファクタリング」を検討されてはいかがでしょうか。

 

公庫融資が全くうまくいかなかった方々の資金調達を可能にした手段が、ファクタリングです。

 

ファクタリングは手数料が高いというデメリットがありますが、その分審査が通りやすく、業者によっては即日入金も可能という大きなメリットがあります。

 

ファクタリングが気になる方は、まずはファクタリング業者の一括査定を利用するのがお勧めです。たくさんのファクタリング業者がいて選びきれない中で、あなたに合うファクタリング業者をピックアップできます。

 

チョウタツ王であれば、30秒で簡単に無料一括査定を行うことができますので、活用してはいかがでしょうか。

 

【チョウタツ王の一括見積もりはこちら！】