【即日現金化】今すぐできる最強金策手段10選！

「製造機械に不具合が発生し急遽修理資金が必要になった」
「原油価格の高騰で必要経費が跳ね上がった」
「円安の影響で原材料価格が急騰した」

会社経営をしていれば、こういった急遽現金が必要になる自体は少なくありません。もちろんこうした事態に備えて、しっかりと現金をプールしておくことが重要ではありますが、すべての企業が対応できるというわけではありません。

そんな緊急事態で活用できる金策手段にはどのような方法があるのか？

この記事では企業が利用できる金策方法を10種類紹介。それぞれの特徴やメリット・デメリットを紹介していきたいと思います。

Contents

今すぐできる金策手段10選
【即日現金化可能】おすすめ最強手段は3つ
多少時間はかかるがおすすめできる手段4つ
おすすめできない手段3つ
今すぐできる最強金策まとめ

今すぐできる金策手段10選

企業経営をしていく中で、急遽現金が必要になるシーンは少なくありません。

企業にそれなりの現金がプールしてあればこうした自体にも対応できますが、双ではない場合はどのように対応すべきなのか？

考えられる方法は以下の10種類程度でしょう。

priority ファクタリングを利用する
priority 手形割引を利用する
priority 商工ローン・ビジネスローンを利用する
priority 資産を売却する
priority 補助金や助成金を申請する
priority 金融機関からの融資を受ける
priority 日本政策金融公庫から融資を受ける
priority 経営者の自己資金投入
priority 友人・知人からの借り入れ
priority 税金や買掛金を未納する

この10種類の方法に関して、金策手段として有効なのかどうかという点を中心に、簡単に解説していきましょう。

【即日現金化可能】おすすめ最強手段は3つ

まずは最強と考えられる金策手段から紹介しましょう。最強とする定義は、現金の手にしやすさと、現金を手にするスピードです。

ここで紹介する3つの金策方法は、即日現金化も可能な方法ですので、万が一の事態に備え、その内容を理解しておきましょう。

ファクタリングを利用する

ファクタリングとは、手元にある売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、売掛金の早期現金化を図る金策手段となります。ファクタリング会社は近年増加の傾向にあり、また即日現金化に対応する会社も増えています。

ファクタリングのメリットは、まずは借入金とはならないという点です。ファクタリングで結ぶ契約は「債権譲渡契約」であり「貸金契約」ではありません。つまり、利用しても会社の信用情報に影響がないということになります。

また、ファクタリングの審査は、金融機関等からの融資と比較すると非常に緩く、通過しやすいというメリットもあります。

デメリットは売掛金から一定の手数料を支払う必要があるという点。ファクタリング全般で見れば、1～30%程度の手数料を支払う必要があるため、売掛金が単純に減少してしまうというデメリットがあります。

とはいえ、会社がピンチの時に、素早く、しかも借入金を増やさずに現金を手にできる手段ですので、ここで紹介する10種類の手段の中でも最強の手段と言っていいでしょう。

手形割引を利用する

手形割引とは、手元にある手形を担保に、金融機関や手形割引業者から資金融資を受ける方法です。形としてはファクタリングと近く、手形割引業者を利用すれば、即日現金化も可能な金策手段となります。

手形割引とファクタリングの大きな違いは、貸金契約かどうかという点。

手形割引は、手形を担保とした貸金契約となるため、金利も発生しますし、企業の信用情報に手形割引を利用した旨が残ります。

また、手形割引は貸金契約のため、償還請求権がついたリコース契約となります。漫画いつ手形の振出人が支払わなかった場合のリスクは、手形割引を利用した会社に残る契約です。ファクタリングはノンリコース契約が基本で、売掛金の未回収リスクはファクタリング会社が負うことになります。

手形割引を利用するメリットは、ファクタリングと比較すれば割引率(いわゆる金利。ファクタリングでは手数料に相当)が低い傾向にあることでしょう。

商工ローン・ビジネスローンを利用する

もうひとつ即日現金化の可能性があるのが、商工ローンやビジネスローンを利用する方法です。

一般的に商工ローンとビジネスローンに分けて語られることが多いのですが、この2つに法的な差はありません。原則的には同じ金策方法と考えていいでしょう。

しかし、一般的に商工ローンとビジネスローンにはいくつかの違いがあります。そのあたりに関して紹介しておきましょう。

	商工ローン	ビジネスローン
サービス提供者	ノンバンク	ノンバンク及び金融機関
担保	無担保
保証人	連帯保証人が必要	不要

商工ローンは一般的に連帯保証人が必要で、ビジネスローンは担保・保証人ナシが基本となります。ここが大きな違いかもしれません。商工ローンもビジネスローンも、ノンバンクに申し込めば即日対応も可能ですが、すべてのケースで即日対応というわけではありません。

また、基本的には金利が高く、貸金業法の上限金利となるケースが多いため、返済に時間がかかるというデメリットがあります。

多少時間はかかるがおすすめできる手段4つ

続いては即日というわけにはいかないものの、資金を調達できる方法です。

今すぐ現金が必要というわけではないものの、近い将来現金不足になる可能性が高い場合などに活用できる金策方法を紹介していきましょう。

資産を売却する

まずはその会社が持っている資産の売却という方法があります。

持っている動産や不動産、さらに株券などの有価証券を売却することで現金を手にする方法です。

資産の売却は、企業経営においてもっともリスクの少ない金策方法ですが、売却する資産が不動産などの場合、すぐに買い手がつかない可能性があるため、現金化のスピードという点ではあまり期待できない方法といえるでしょう。

補助金や助成金を申請する

中小企業の経営に対しては、国や自治体から補助金、助成金を受け取るという金策方法も考えられます。

こうした補助金や助成金は、用返済のものが多いものの金利が安かったり、返済期間が長かったりと、金融機関からの融資と比較すれば好条件であることが多く、おすすめの金策方法となります。

とはいえ、国や自治体に申請するものですので、どうしても現金化まで時間がかかるという点は大きなデメリット。いわゆるお役所仕事をされてしまうと、想像以上に支給まで時間がかかるケースがあります。

また、補助金や助成金には申請条件もありますので、すべての企業が利用できるというわけでもありません。自社が対象となっている場合は積極的に活用すべき金策方法ではありますが、ある程度時間に余裕を持って申請するのがベターといえるでしょう。

金融機関からの融資を受ける

企業の金策手段としては王道ともいえる補法の一つが、銀行などの金融機関から融資を受けることでしょう。金融機関からの融資は金利も低く、返済も長期となるため、企業経営に大きな影響を与えず、必要な資金を調達できる金策方法となります。

問題は申請に非常に手間がかかるという点。

金融機関から融資を受けるためには、どのように返済していくか、その返済のためにどのような事業を計画しているか、さらに今後資金不足にならないためにどのような対策を考えているかなど、いろいろな書面の提出が必要になります。

事業計画書や返済計画書などを作成た上で申し込みますが、それでも簡単に融資を受けることはできません。

金融機関は、それらの計画書や申込企業の財務状況、取引状況に加え、申込企業が属する業界の将来性なども加味したうえで融資を行うかどうかを判断します。

金融機関の融資審査は厳しく、また時間がかかるのが大きな特徴。急ぎの金策手段としてはあまりおすすめできない手段といえるでしょう。

日本政策金融公庫から融資を受ける

企業が頼る融資先としては、日本政策金融公庫が考えらえます。

日本政策金融公庫は100%政府出資の金融機関であり、その目的は中小企業の経営活動を支援することとされています。民間企業である銀行との大きな違いは、利益追求の必要がないという点。

利益追求の必要がないため、銀行と比較するとやや審査は甘い傾向にあると考えられます。

とはいえ、日本政策金融公庫からの融資にもある程度時間がかかるのは事実。今すぐ現金が欲しいという時にはなかなか利用しづらい金策方法ですが、単純に現金を借り入れると考えた場合には積極的に活用したい機関ということになります。

今すぐできる最強金策まとめ

企業経営者が緊急で現金が必要となった場合、もっともおすすめできる金策方法はファクタリングです。

即日に現金を手にできる可能性がある金策方法は3つありますが、この中で借入金とならないのはファクタリングのみ。後の企業経営のことを考えれば、信用情報に影響を与えないというのは大きなポイントといえるでしょう。

手形割引も比較的手軽な金策方法はありますが、万が一手形が不渡りになった場合のリスクが大きく、真っ先におすすめできる金策方法ではありません。商工ローンやビジネスローンは金利が高い傾向にありますので、どちらかと言えば最後の手段といったイメージでしょう。

最善策は、急遽現金が必要になった場合にも対応できるように経営を立て直すことでしょう。

ファクタリングで急場をしのぎ、余裕があるうちに銀行や日本政策金融公庫から融資を受けつつ、経営を健全化できるように改善しておくことをおすすめします。