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ファクタリングとは売掛債権を担保に現金化をし、未入金の売掛金を回収することで利用できる資金調達方法の一つです。
今回はファクタリングの手数料相場についてですが、相場を知ることによってファクタリング会社を選ぶ時の参考の一つにもなると思います。
本記事では、ファクタリングの手数料相場ついて、徹底解説していきます。
・ファクタリングの手数料相場を知り、安く抑えたい
・ファクタリングの利用を考えている
・資金繰りに悩んでいる
手数料が決まるポイント、何を基準に手数料が決まるのか、手数料を安く抑えるコツをお伝えしていきますので、是非参考にしていただけたら嬉しいです。
基本的な手数料の相場は、いくらなの？
手数料の相場は、２社間ファクタリングと３社間ファクタリングの二種類の契約方法に、よって異なりますが「１％～２０％」になっています。
ファクタリングの手数料は売掛先の信用度や、直接取引を行うか売掛先も間に入るかどうかで、大まかなパーセンテージは決まります。
ファクタリングの手数料が決まる売掛債権
ファクタリングは売掛債権を買い取るサービスです。 ここで簡単に売掛債権について説明いたします。
売掛債権とは、品物の販売又はサービスの提供をした会社が、取引先や顧客から代金の支払いを受ける権利のことです。 ファクタリング会社に、売掛債権を買い取ってもらうということになります。
その為手数料が発生します。
そこで、大事になるのが、ファクタリングは融資ではないので、利子が発生せず債権の額面から決まった額の手数料が発生し、売却した代金から差し引かれた額になります。
つまりファクタリングの手数料はファクタリング業者にとって、収入源でもありリスクを背負う対価とも言えます。
実際に売掛債権を回収できなかった場合、最低限の経費を残す為に手数料を設定しているのもこの為です。
２社間ファクタリング
２社間ファクタリングとはサービスを依頼するお客様と、ファクタリング会社との２社間で行われる取引になります。
２社間ファクタリングの手数料は、【約１０％～２０％前後】になります。
メリットとして、売掛先にファクタリングの利用を知られないことで、利用者が多いサービスになっています。
最短即日での資金調達も可能で、売掛先承諾をなしでもファクタリングの利用が出来ます。
しかし２社間ファクタリングでは売掛先からお客様の口座に入金された際に、ご自身でファクタリング会社に送金する手間が発生します。
口座に入金後の使い込み、未回収のリスクに備えるために、手数料が１０％～２０％ほどに設定されています。
３社間ファクタリング
３社間ファクタリングとはファクタリング会社とサービスを依頼するお客様と、売掛先の３社間で契約を行う取引です。
３社間ファクタリングの手数料は、【約３％～５％】になります。
先ほどの２社間とは違い、３社間ファクタリング場合、売掛金は直接ファクタリング会社に送金されるので、背負うリスクは低くなります。
その為手数料を安く抑えられるのが特徴です。
手数料を安く抑えたい場合、３社間ファクタリングを利用することをオススメします。
ファクタリングの手数料を決める３つの要因
ファクタリングを利用するうえで、手数料を決める３つの要因があるので、ご紹介していきます。
売掛先の信用力
ファクタリングでは、信用の出来る（リスクが少ない）売掛債権を買い取ります。
ファクタリング会社は買い取った売掛債権を回収することで、利益をあげます。
ファクタリング会社が売掛債権の回収できない➡債務者の代わりにリスクを負うという形になります。
当然売掛債権の回収ができないリスクが高ければ高いほど、ファクタリング会社の審査にすら通らないことは、万が一通過しても、回収リスクを負うことの危険性もある為、手数料が高くなることがあります。
そのことから売掛先の信用力があるかどうかで、手数料に差が出ることになります。
債権の金額による手数料の上下
融資などと同じで取扱する債権の金額次第では、手数料が上下します。
取引する金額に比例して、ファクタリング会社の利益の増加も見込めるからです。 売掛金が高い場合は、手数料を下げても問題はありません。
例えば、①３００万円の１０％ ＝ ３０万円 ・②３０００万円の１％ ＝ ３０万円
上記の様に、取り扱う金額の元が大きければ手数料のパーセンテージを下げても、ファクタリング会社の利益は変わりません。
もちろん高い金額になるほど、回収できないリスクも高まりますが、その反面利益を得やすいこともあり、手数料のパーセンテージの変動は下がる傾向にあります。
初回利用➡二回目以降
最初の売掛先の信用力と同様に、ファクタリングの利用回数が利用者自身にも手数料が影響することがあります。
初回の利用で信頼関係が出来ていれば、二回目以降のご利用の際は手数料が低くなることがあります。
二回目以降も信頼関係のできた同じ会社を利用すると、ファクタリング会社に実績が残っているので手数料を少し安くする可能性があります。
ファクタリングの手数料を安くする方法
今までの内容をもとにし、手数料を安く抑える方法を３選を、ご紹介していきます。
安く抑えるポイントを捉えて、これを参考に最適なファクタリング会社を選んでみてください。
売掛先の信用力を示す書類を準備する
手数料が決まるポイントの一つとして売掛先の信用力が大切ですし、手数料にも、大きく左右されます。
少しでも、手数料を安く抑えるコツとして、売掛先が信用に値する会社と証明できる書類を準備しましょう。
その他、企業情報や商工会などのデータベースなどに載っていることが、理想の形ではあります。
過去の入金履歴や請求書、取引実績なども準備できると望ましいでしょう。
３社間ファクタリングを前提に考える
手数料の低さは、３社間ファクタリングが低いです。
一方で２社間では、「１０％～２０％」、３社間では、「３％～５％」と２倍以上の違いもありますし、手数料が大幅に減ると同時に、登記費用なども考え、圧倒的に安く抑えることが出来ます。
手数料を安く抑えたいなら、３社間を前提として、ファクタリング会社を選んでいきましょう。
複数のファクタリング会社を比較して見積する
ファクタリング会社によって手数料が違ったり、審査の結果も変わってきます。
売掛金の下限などが設けてある会社もあるので、複数のファクタリング業者を比較し検討することは、成功に限りなく近づきます。
公式サイトだけの情報では判断せずに複数の業者から、見積までを実際に出してみましょう。
その中で御自身が納得できた会社から選んで決めることが、失敗しないファクタリング会社選びのコツになります。
まとめ
手数料の相場についてのお話はいかがだったでしょうか。
手数料がどうやって決まるのか、どうしたら、少しでも「安く抑えることが出来るのか？」というテーマでお話してきましたが、結論としては、売掛先の信用力、３社間ファクタリング、複数のファクタリング会社で見積りをとるというのが、安く抑える為に、必要なことになります。
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ご興味があれば、一度ご検討してみてはいかがでしょうか。
