お金がない！法人が即日現金を手に入れる3つの方法

経営者として企業経営をしている、個人事業主として事業を行っているという方にとって、資金確保は重要なテーマです。

しかし企業経営において、急な支出はつきものともいえるもの。突然原材料費が高騰する、業務に使用している機材が故障するなど、予期せぬ出費は少なからず起こるものです。

そんな急な出費に対応するためには、できるだけ現金化のスピードが早い資金調達法を知っておく必要があります。そんな即日現金化が可能な資金調達法を3つ厳選して紹介していきましょう。

即日現金化の方法①　ビジネスローン

企業が現金不足に陥り、即日現金を手にするための方法として、まず考えられるのがビジネスローンです。

とはいえ、ビジネスローンのすべてが即日対応というわけではありません。ビジネスローンの中でも、即日対応を掲げているローンを選ぶようにしましょう。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンとは、銀行などの金融機関や、消費者金融、リース会社などのノンバンク系の企業が提供するサービスで、法人を対象に提供しているローン商品となります。

ビジネスローンと混同されることが多いのが商工ローンですが、ビジネスローンと商工ローンに明確な違いはありません。基本的には銀行が開発したのがビジネスローン、ノンバンク系が開発したのが商工ローンと言われています。

ビジネスローンは原則使途自由で、いつでも借り入れができるのが特徴。個人で言えばカードローンや消費者金融からの借り入れと似たようなイメージの金融商品となります。

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンを利用するメリットは、まずは何より即日現金化できるケースが比較的多いという点。急遽現金が必要になった場合などでも、申し込み当日に現金が手に入るものもあり、その利便性は非常に高いといえます。

続いてのメリットが審査の通りやすさです。審査が緩いというのは、金融機関による資金融資と比較してという意味。銀行等からの資金融資には厳しい審査があり、その審査に時間がかかるため即日融資というのが難しくなります。ビジネスローンはそこまで厳しい審査をしないため、即日融資が可能となっています。

さらにメリットとして挙げられるのが、担保・保証人不要という点。申し込みに当たって、担保となるような資産の準備や、保証人を見つけてくる手間がないため申し込みに関するハードルは低くなっています。ただし、多くのビジネスローンでは、その企業の代表者が連帯保証人となることを求められますので、その点は覚えておきましょう。

ビジネスローンのデメリット

メリットがあるものにはデメリットがつきものです。当然ビジネスローンの利用にもデメリットがありますので、その点も紹介しておきましょう。

まず挙げられるのが金利の高さです。ビジネスローンの金利に関しては商品次第となりますが、一般的な相場は1～18%程度。金利が安い商品ほど審査が厳しきなる傾向にあります。一般的な金融機関からの資金融資と比較すると、どうしても金利は高くなりますので、この点は意識して利用を検討しましょう。

続いてのデメリットが利用上限金額です。審査が緩く即日現金化も可能な反面、借り入れできる金額には上限があります。金融機関などによる資金融資の場合、ある定地まとあｍった資金を借り入れることもできますが、ビジネスローンにはそこまでの融通性はありませんので、急場を凌ぐための手段と考えた方が良いでしょう。

即日現金化の方法②　手形割引

即日現金化ができる資金調達法としては手形割引という方法もあります。手形割引は利用する会社を厳選すれば、即日現金化が可能な資金調達法となります。

手形割引とは？

手形割引とは、取引などで使用された手形を担保とし、手形の額面金額から割引率や諸経費を差し引いた金額の現金を即入金してもらえる資金調達法です。

手形という分かりやすい担保があるため比較的利用がしやすく、また現金化速度も早い資金調達法となります。提供しているのは銀行や手形割引業者。中には即日現金化に対応している業者もいますので、手形を持つ会社にとっては利用しやすい資金調達法となります。

手形割引のメリット

手形割引のメリットは、即日現金化が可能という点以外にもいくつか挙げられます。

そのひとつが審査の緩さ。手形という担保がありますので、ビジネスローンなどと比較しても審査に通りやすく、急な出費に対応できるという点では非常に利用しやすい資金調達法となります。

手形割引のデメリット

手形割引のデメリットは比較的ビジネスローンと近いと言っていいでしょう。

まずは割引率の面。割引率とはいわゆる金利に当たる部分であり、審査が緩い分どうしても割引率は高い傾向にあります。割引率は銀行等の金融機関の方が安い傾向にありますが、こうした金融機関による手形割引は即日現金化に対応していないことが多くなります。金融機関による手形割引の割引率の相場は1～8%程度。より有利な条件で契約したいのであれば、金融機関を選ぶのがいいでしょう。

即日現金化が可能なケースが多い手形割引業者の場合、割引率の相場は10～20%程度。割引率は高くなりますが、その分現金化のスピードは早い傾向にありますので、その点はバランスを考えて利用するといいでしょう。

最後にデメリットとして挙げられるのが、担保とした手形が不渡りとなったケースです。手形割引の契約には償還請求権が設定されますので、手形が不渡りを起こした場合、その損失は手形割引を利用した企業が補填する必要があります。

手形割引を利用する場合は、できるだけ不渡りの可能性が低い手形を利用するようにしましょう。

即日現金化の方法③　ファクタリング

即日現金化の方法として最後に紹介するのがファクタリングです。

ファクタリングはまだ日本国内ではマイナーな資金調達法ですが、欧米各国ではかなり利用が進んでいる方法です。実際金融庁のHPでも、ファクタリングの利用は推進されており、非常に有効な資金調達法となります。

ファクタリングとは？

ファクタリングにはいろいろな契約方法がありますが、一般的にファクタリングと呼ばれるのは、売掛債権を売却するという方法です。

ファクタリングは、手元にある売掛債権をファクタリング会社に譲渡して、売掛金を入金期日前に現金化するという資金調達法。手元に売掛債権があればどんな企業でも利用できるというのがポイントです。

ファクタリングのメリット

ファクタリングの大きなメリットは、貸金契約ではないという点です。ここで紹介したビジネスローンや手形割引、さらに金融機関からの資金融資に関しては、すべて貸金契約となります。貸金契約である以上、当然ですが返済の義務が生じます。

ファクタリングは貸金契約ではなく、債権譲渡契約となりますので、後に返済の義務が発生しません。また、貸金契約ではないということは、利用した会社の信用情報にも影響を与えないということになります。

売掛金を早期現金化でき、さらに信用情報に影響を与えないため、後の経営が非常にやりやすくなる資金調達法といえます。

もうひとつ強調しておきたいメリットが審査の通りやすさです。ファクタリングの審査は、ほいかの資金調達法とは重視されるポイントが違います。ほかの資金調達法は貸金契約が多く、貸金契約である以上、申し込んだ企業の返済能力が審査では最重要視されます。

しかし、債権譲渡契約であるファクタリングの場合、審査で重視されるのは、取引される売掛債権の内容に関して。端的に言えば売掛金がきちんと現金かされるかどうかという点になります。そうなると重視されるのは、申込企業ではなくその取引先の信用情報。仮に申込企業が債務超過の状態でも、税金滞納の状況であっても、取引先がしっかりとした企業であれば、審査に通過するというケースもあります。

即日現金化が可能であり、しかも審査が緩いという点で、より多くの企業が利用できる資金調達法といえるでしょう。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットは主に2つ。ひとつは手数料の高さです。

ファクタリング、特に2社間ファクタリングという契約では、手数料相場が10～30%程度と言われています、ファクタリングは債権譲渡契約のため、貸金契約における法定金利というものが適用されません。債権譲渡契約における手数料に関しては、明確に定めた法律がなく、ファクタリング会社次第で決まりますので、やや高めの設定が多くなります。

もうひとつのデメリットが、用意できる資金に限界があるという点。ファクタリングは売掛債権を売却することで、その売却益として現金を手にする方法ですので、売掛債権の額面金額以上の現金は手にすることができません。

ファクタリングは急遽現金が必要になった場合の資金調達法としては優秀ですが、大きな事業資金を手にするような資金調達法ではありませんのでその点は意識しておくといいでしょう。

まとめ

企業を経営している、または個人事業主として事業を行っているという場合、どうしても事業資金不足という状況が発生します。もちろんこういった状況のために、ある程度の現金を確保しながら経営をするわけですが、それでも資金が足りない場合は、何とかして資金調達する必要があります。

申し込み即日に現金を手にできる方法は主に3つ。ビジネスローンか手形割引かファクタリングとなります。

どの方法にもメリット・デメリットがありますが、注目したいのが唯一貸金契約とはならないファクタリングです。

ファクタリングは利用しやすい上に、自社の信用情報に影響を与えませんので、後に多くの現金が必要になった場合、金融機関から資金融資を受けるというケースでも、資金融資が受けやすくなります。

当座の資金はファクタリングで対応し、事業拡大や新規事業の立ち上げの際などの、大きな事業資金の確保は資金融資に頼る。これがスマートかつ理想的な資金調達法といえるでしょう。