ファクタリングの効果を最大化するための方法

ファクタリングは、中小企業が迅速に現金を確保するための効果的な手段として注目されています。しかし、ただファクタリングを導入するだけでは、その効果を最大限に引き出すことはできません。

この記事では、ファクタリングの基本から、その効果を最大化するための具体的な方法までを詳しく解説します。

最適なファクタリングパートナーの選び方や、事前の準備、ファクタリングを最大限に活用するためのポイントなどなど、資産流動性を高めて経営をサポートするファクタリングをより効率よく活用するにはどうしたら良いのか。

これからファクタリングを導入しようと考えている方、既に導入しているものの効果を実感できていない方も是非、一緒に探っていきましょう。

ファクタリングを理解しよう

企業が保有する売掛債権を売却することで資金に変える、ファクタリング。
まずはこのファクタリングの仕組みについて簡単にご説明しましょう。

基本とメリット

ファクタリングはfactoringとつづります。売掛債権買取という意味です。

企業が保有する売掛債権は通常、支払期日がくるまで現金化されませんね。
ファクタリングとは、企業が期日前の売掛債権をファクタリング会社に売却することで早期に現金化する資金調達手段の一つです。

この、早期に現金化できるという点がファクタリングの最大のメリットです。
ファクタリング会社によっては最短で即日の入金に対応しているケースも多く、緊急の資金需要に対しては他の追随を許さないスピード対応が可能です。

そしてもう一つの大きなメリットは、審査のハードルが低いこと。
ファクタリングは融資と違い、利用者の経済状況や信用度があまり重視されません。審査で着目されるのは請求書を発行する売掛先の信用度がメイン。そのため、銀行で融資を断られた、借金を今も抱えている、税金の滞納がある、といった事情があっても資金の調達が可能なのです。

この他にも負債を増やさずに資金調達できる、万が一売却後に売掛先の倒産などで不良債権化しても弁済義務がない、といったメリットがあります。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットの一つは、手数料の存在です。
売掛債権の評価に応じてファクタリング会社が設定した手数料が引かれます。売掛債権の評価が高ければ手数料の割合は小さくなりますが、評価が低いと割高になってしまいます。

また、2社間ファクタリングであれば問題ありませんが、3社間ファクタリングを希望する場合は取引先に了承をもらわなくてはならず、資金繰り中であることを先方に知られてしまうという点もデメリットと言っていいでしょう。
手数料は3社間ファクタリングの方が安くなるため、悩ましいところです。

最適なパートナーを見つけよう

ファクタリングを利用するからには、そのメリットを最大限享受したいものですが、ファクタリング会社を選ぶポイントは手数料以外にも様々。
会社選びのコツをいくつかご紹介していきます。

手数料の安さで選ぶ

ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで相場が変わります。
2024年現在の大まかな相場は2社間ファクタリングが8～20％、3社間ファクタリングで1～10％といったところ。

とにかく手数料を減らしたいなら3社間ファクタリングがおすすめです。

取引先も巻き込んで契約する必要がありますが、ファクタリング会社にとってもリスクが少ないため手数料の安さは断トツです。取引先が資金調達に理解があるようであれば迷わず選んでも良いでしょう。
ただし、3社間で契約する都合上、2社間に比べるとどうしても審査や書類などのやり取りで入金までに時間がかかります。

現金化の早さで選ぶ

多少割高でもいいから、とにかく急ぎで現金が欲しいなら2社間ファクタリングを選びましょう。
2社間ファクタリングは対応しているファクタリング会社が豊富で中には申し込み後数時間で入金されたケースも。

その分手数料は割高に設定されがちですが、最近は全ての手続きをオンラインで完結させ手間を減らすことで手数料を安く抑えることに成功しているファクタリング会社もでてきました。

オンラインで完結することで非対面且つスピーディーな対応が可能になり、スピードと安さを兼ね備えたサービスとして人気があります。

サポートの充実さで選ぶ

オンライン以外にも2社間ファクタリングで手数料を抑える選択肢として、継続利用を歓迎しているファクタリング会社を選ぶという手もあります。
このような会社は大抵複数回の利用で徐々に手数料を安くしてくれるため、別々の会社でファクタリングを利用するくらいなら1社に絞ってしまってもいいかもしれません。

また、継続利用を想定しているファクタリング会社は利用後のサポートも手厚く、中にはコンサルティングサービスを取り扱っている会社もあります。
手続きをすべてオンラインでというのは敷居が高い…と思う方にもおすすめできるサービスです。

一括査定サイトの活用

色々と特徴をあげてみましたが、とにかくファクタリング会社の数が多すぎて比較するのも大変！　という方、利用を決めたわけではないけど手持ちの売掛債権の評価がどんなものかとりあえず知っておきたいという方にオススメなのが一括査定サイトの活用です。

ファクタリングの一括査定サイトとは、フォームに売掛債権等の情報を記入して送信するとその売掛債権を買取可能なファクタリング会社から返事がくるというものです。

複数のファクタリング会社の査定額が一度にわかるため、その中から条件に合ったファクタリング会社を選んで契約することが可能です。
最適なファクタリング会社を見つけたいが、ゆっくり公式サイトを見比べている時間がない、といった方にはうってつけの方法です。

ファクタリングの効果を最大化するために

ファクタリングのメリットを最大限引き出す方法は、会社選びだけではありません。
ファクタリングに利用する売掛債権を厳選することで、手数料の引き下げやキャッシュフローの改善も見込めます。

評価の高い売掛債権を選ぼう

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社から見た債権の回収リスクによって判断されます。
信用度が低く、今にも倒産しそうな企業が売掛先だと売掛債権の評価は芳しくありません。このような売掛債権を利用すると手数料も高めに設定されてしまいます。

反対に、売掛先の企業が信用度も高く、安定した経営を続けているところであればそこの売掛債権は回収リスクが低いとされ、手数料は安くなります。
ファクタリングに利用する売掛債権はできるだけ評価の高い売掛先のものを用意しましょう。
先にあげた一括査定サービスなどで債権の評価を確認しておくのも良いですね。

金額の大きい売掛債権を使う

キャッシュフローの改善を目指すなら、利用する売掛債権の額面が大きい方がより効果的でしょう。
高額の売掛債権はもしそれが回収不能になった場合、キャッシュフローに深刻な打撃を与えます。ファクタリングで早期に現金化しておくことはこの打撃を未然に防ぐ効果もあるのです。

支払期日までが遠い売掛債権を使う

同じくキャッシュフローの改善策としてファクタリングを利用するなら、なるべく支払期日が遠い売掛債権を選ぶと良いでしょう。
回収にかかる期間が長い債権はそれだけキャッシュフローを圧迫しますし、期間が長いほどその間に売掛先の倒産や災害など予測不可能な事態が起きて回収不能となるリスクが増すからです。

条件の良いファクタリング会社に乗り換えるのも有り

ファクタリングを複数回利用する場合、最初の1社にこだわり続ける必要はありません。
サービス内容が自分に合わないと感じたら、他の会社を探しましょう。
他社からの乗り換えはお断りというファクタリング会社もありますが、歓迎する会社も多数存在します。

乗り換え歓迎のファクタリング会社は、乗り換え前の手数料などを教えるとそれより安くしてくれることも。サービス内容も会社によって条件が違いますから、自分に合ったサービスを見つけたら気軽に問い合わせてみましょう。

継続利用で手数料は下げられる

もちろん、相性の良いファクタリング会社を見つけることができたら、1社と長く付き合う選択肢も当然あります。ファクタリング会社としても、一度契約を無事に履行した実績のある顧客は安心感がありますから歓迎されることは多いでしょう。
ファクタリング会社によっては利用回数に応じて段々と手数料を引き下げてくれる会社も少なくありません。

ちなみに、継続利用で使用する売掛債権はできるだけ同じ売掛先のものにしておくと、さらに効果的です。売掛先が同じであればファクタリング会社は再度の審査する必要がなくなりますから、入金までの時間がそれだけ短くなります。

初回利用では即日入金に対応していないファクタリング会社でも、同じ売掛先での継続利用なら即日対応が可能になります。審査の手間やコストが省けるわけですから、会社によっては手数料に還元してくれるケースもあります。

ファクタリングを定期的な資金繰りに組み込むなら1社との継続利用が断然おすすめできます。

まとめ

ファクタリングの効果を最大化する方法いくつかご紹介させていただきましたが、いかがでしたか？

早期現金化のメリットは2社間ファクタリングとオンライン手続きでよりスピーディーに。
評価の高い売掛債権を使用すれば審査は一層簡単になり、さらに3社間ファクタリングなら手数料もより抑えられます。
あるいは、2社間ファクタリングでもオンライン完結や継続利用と組み合わせれば手数料の安さはキープ可能です。
最適な売掛債権を選び、自分に合ったファクタリング会社を見つけることができれば、それがキャッシュフローの改善にも繋がります。

この記事が、健全な資金繰りを目指す貴方の一助となれれば何よりです。