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経営者の皆さまの頭を日々悩ませているのは、いかに安定して事業を運営するか、そのためにどうやって確実に素早く資金を調達できるかではないでしょうか？
ファクタリングによる売掛金の早期現金化はこの点においてとても有効な手段と言えます。
最短日数での資金調達手段としてしばしばあげられるファクタリングですが、スピード入金！即日入金！と宣伝するのは簡単です。
いざ契約となった段で要求される書類の量が意外と多くて時間がかかった……などということにならないよう、この記事では、実際に素早く現金化対応してくれるファクタリング会社の見つけ方を探っていきたいと思います。
審査の早いファクタリング会社のポイント
もともと、融資など他の資金調達方法に比べると審査通過にかかる時間がとても短いファクタリングですが、その中でもさらに審査の早いファクタリング会社を見極めるポイントとしてわかりやすいのは、必要書類の数と、オンライン対応しているか否かといったところでしょうか。
必要書類が少ない
一般的にファクタリング契約の際に必要とされる書類として下記があげられます。書類に関してはあまり少なすぎると逆に不信感も沸いてしまいそうですね。
特に必要とされやすい書類を★マークつきで記載しますので、不安に感じたら参考にしてくださいね。
個人・法人共通
★本人確認書類
★請求書など、売掛債権を証明できるもの
★取引先からの入金確認ができる通帳
★決算報告書または確定申告書
・印鑑証明
・売掛先との取引基本契約書
・納税証明書
・債権譲渡通知
法人のみ必要
★商業登記簿謄本
★直近の決算書
★直近数ヶ月分の銀行取引明細
・売掛先の支払履歴
・与信調査書
・銀行の口座証明書
★マークのついている箇所が特に多くのファクタリング会社で必要とされることの多い書類になりますが、これでも融資の必要書類に比べれば圧倒的に少ないですね。
実際にファクタリング契約でこれら全てを必要とされることはそうありませんが、その上でできるだけ提出書類を絞ってくれるファクタリング会社の方が確認にも時間がかからずに済みます。
オンライン完結なら手続きも簡単
手続きが簡便で、さらに最初から最後までオンラインで完結できれば移動の手間も省けます。
オンラインの場合も必要とする書類は変わりません。
契約するファクタリング会社が指定する書類をPDFなどにデータ化し、メールで送付する方法が一般的です。個人事業主などでスキャナーがないという方でも今はコンビニのプリンターで取りこんで送信までできるので便利ですね。
各社がどの書類を必要としているか、オンラインにどこまで対応しているかはファクタリング会社のwebサイトや、ファクタリング会社を紹介しているポータルサイトなどでも調べられますので是非比較してみてください。
柔軟に対応してくれる会社を選ぶ
ファクタリング会社を探す際の指針として、多様な資金需要のパターンに柔軟に対応してくれる会社かどうかの確認も重要です。
いくら入金までのスピードが早かろうと、手数料が割高であったり、買取可能な売掛債権の金額が利用者のニーズに噛み合っていなかったりしては意味がありません。
手数料の確認を忘れずに
一般的なファクタリング契約は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の形式が存在します。どちらも必ず手数料が発生することに変わりはありませんが、割合としてはかなりの差があります。
手数料の割合は、2社間ファクタリングで10～20％、3社間ファクタリングでは1～10％程度であることがほとんどです。
即日入金などの最短対応が可能なケースは概ね2社間ファクタリングですが、こちらはファクタリング会社が売掛金を回収する上でのリスクがやや高いため、どうしても手数料が高くなる傾向にあります。
相場の範囲内でできるだけ安く納めてくれる会社とサービスを選びましょう。
買取可能額をチェックしよう
ファクタリング会社によっては、売掛債権の買取可能額の上限が自社の想定よりも下回っていたり、逆に下限が設定されていたりすることもあります。
前者は数千万円以上の高額債権は買い取ってもらえませんし、後者ですと個人事業主などの小規模な資金需要には対応していません。
もちろん、上下どちらの限度も設定していないファクタリング会社も存在しますが、あまり少額あるいは高額な債権かもしれないと思ったらまずは問い合わせてみることをおすすめします。
個人事業主だけどファクタリングを利用したい
個人事業主の方がファクタリングを検討する場合、より幅広い対応をしているファクタリング会社を探す必要があります。一般的にファクタリングは法人との契約が多く、ファクタリング会社の中には個人との取引に応じない会社もあるのです。
個人でも契約できる可能性の高いファクタリング会社の目安として、
法人以外のファクタリングにも対応している
小規模事業主の契約を受け受けているところなどであれば、個人事業主でもファクタリングを利用できる可能性は高いです。
債権譲渡登記が必須ではない
ファクタリング会社によっては契約の際に、必ず債権譲渡登記をするよう求められることがありますが、この登記は法人しか行えません。
個人でファクタリング契約を考えている場合は債権譲渡登記を条件に含まないファクタリング会社を選びましょう。
少額債権でのファクタリングも可能
個人での利用は法人に比べると金額が小さくなりがちです。契約を検討しているファクタリング会社が買取可能額に下限の設定をしている場合、そこに引っかからないか確かめておきましょう。また、少額でのファクタリング契約は手数料が高くなることがありますから、そちらもチェックしておく必要があります。
ファクタリング会社の信頼性も要チェック！
契約を検討しているファクタリング会社が信頼できる業者であるかどうかもしっかりと見極めなければいけません。
貸金業と比べると参入のハードルが低いファクタリングは、ヤミ金を始めとした悪質な業者が紛れ込みやすく、一見顧客ファーストな契約内容に見えても注意が必要です。
顧客サポートと情報公開が充実しているか確認する
サービスを検討中に質問や不明点があったときにも迅速に対応してくれるファクタリング会社を選びましょう。顧客の小さな疑問や不安に対しても素早く、誠実な回答をくれる会社でなければ安心して契約を結ぶことはできません。
のらりくらりと回答を先延ばしにしたり、どうにでも解釈できる曖昧な返答ばかりされるようであれば、どんなに条件が良さそうに見えても他のファクタリング会社を探すのが安全ですよ。
また、まっとうなファクタリング会社であれば、料金体系や契約条件の概要がその会社の公式ホームページなどに公開されていることがほとんどです。
情報が公開してあれば問い合わせる前に比較検討できますから、公式ホームページは事前に一通り目を通しておきましょう。
口コミや実績を参考にする
実際に契約をした利用者の口コミなど、ファクタリング会社の評判を参考にすることも、検討時の大きな判断材料になりますよね。ファクタリング会社のランキング付けをしているポータルサイトを複数見比べてみるのも良いでしょう。
ホームページで実績公開をしているファクタリング会社も多いはずです。
これらの実績と口コミなどの評判を総合的に評価した上で選ぶのがリスクを減らすためにもおすすめです。
利用者側でできる最短入金のコツ
即日入金を実現させるため、利用者側でできることもいくつかあります。
相見積もりを取る、書類の準備をしておくなど、これらの事前準備のあるとないとでは審査の早さも変わってきますよ。
相見積もりを取る
ファクタリング会社を選ぶ際には1社だけ見て決めるのではなく、複数のファクタリング会社を比較検討することをおすすめします。
自社のニーズに最も合致した契約を結ぶことが大切ですから、提供されるサービス内容や対応速度、顧客満足度などを詳細に検討し、条件に合うファクタリング会社をいくつか見繕ったら相見積もりを取りましょう。
公式ホームページなどに金額が記載されていても、細かい条件の違いで実際の手数料などは変わってくるため、複数検討中であると伝えて見積もりを取るのが良いでしょう。
事前準備で入金までの時間を短縮
どのファクタリング会社と契約するにせよ、必要書類の準備を先にしておけば入金までの時間はぐっと短くなります。請求書や通帳コピーなどの必須書類を始め、要求されることの多い書類はあらかじめ用意を済ませておきましょう。
またもし、手元に売掛債権が複数あるのであれば、大手企業や長く経営している会社など社会的信用の高い取引先のものを使うと、審査がより通りやすくなるのでおすすめです。
2社間ファクタリングで契約する
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の間だけで取引が完結するためやり取りがスムーズです。このため、ほとんどのファクタリング会社においてスピード重視の契約は2社間ファクタリングとなることが多いようです。
3社間ファクタリングに比べると手数料は高い傾向にありますが、あくまで即日を目指す場合は、2社間ファクタリングを選ぶと良いでしょう。
まとめ
企業経営において、資金調達は重要な課題ですが、信頼性のあるファクタリング会社を選ぶことで、スピード資金の確保による経営の安定化を図ることができます。
現代のめまぐるしいビジネス環境では、迅速かつ柔軟な資金調達手段が常に求められていますから、適切なファクタリング会社の選択は、企業の成長と安定に直結する重要な決断です。
しっかりと準備を整え、自社のニーズを把握して、最適なパートナーとなってくれる誠実で柔軟なファクタリング会社を見つけ出しましょう。
